糖尿病商业保险(糖尿病人可以买什么保险)

• 1、医保余额能买商业保险了！一文说清能买啥产品、怎么买
• 2、糖尿病患者还能买保险吗？
• 3、找新华保险理赔遭遇“霸王条款”，糖尿病患者诉至法院终获赔

医保余额能买商业保险了！一文说清能买啥产品、怎么买

打工人看过来！

医保个人账户里的钱除了能看病买药外，还能买好医保旗舰版等商业健康险了。

这还挺实用的，毕竟很多朋友一年到头也去不了几次医院，医保个账里的钱看得见却花不了，实在浪费，现在这笔闲钱可以用来买商业保险，为未来的大病兜底。

那么，哪些地区的朋友能用医保个账买？具体能买哪些产品？值不值得买呢？

今天就来给大家详细解答，同时还整理了各地区医保个账的各种用处，有兴趣的朋友建议可以先把文章收藏起来，以后还能派上用场。

本文内容如下：

• 医保个人账户也能买保险了
• 医保个账能买的保险，值得入手吗？
• 医保个账的钱，居然还能这么花？

医保个人账户也能买保险了

目前大部分地区都支持用医保个人账户里的钱，买当地的惠民保，比如深圳、北京等地。

以深圳市为例，可以用个账的钱给本人或直系亲属买，交保费时直接选择医保个账支付即可。

此外，部分城市还把能买的产品范围放宽了，支持用医保个人账户的钱买好医保旗舰版等热门的商业健康险。

我们也专门去整理了一下，目前支持用医保个人账户买商业保险的地区及具体要求，一起来看看：

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能看到，覆盖的城市还挺多，而且也同样支持给家人买，比如上海、浙江等地，个账里的钱不仅可以给自己买商业健康险，也可以给父母、配偶及子女买。

不过，各个城市的具体要求不太一样。

其中，上海、福州、苏州等地的要求就宽松很多，只要医保个人账户里有钱，就可以去买商业健康险，如果医保个账余额不够，还可以用现金补上。

而其他城市的门槛就稍微高一些，比如西藏个人账户余额超过 3000 元，剩余的钱才可以用来给自己或家人买相关的商业健康险，每年最高限额 4000 块。

除了以上提到城市外，像北京等地也在探索医保个人账户购买的商业保险产品：

相信过不了多久，会有越来越多城市支持这项政策，让咱们闲在医保里的钱有更多的用途~

如果以上没有提到你所在的城市，想确认是否也有这项政策，也可以致电给当地医保局（区号 12333）咨询。

那这些医保个账能买的保险产品怎么样呢？值不值得买呢？下面我们也来看看。

医保个账能买的保险，值得入手吗？

各个城市医保个账能买的商业保险产品非常多，加上部分城市需要自行去联系线下保险公司投保，这里就不一一盘点了。

下面我们就以上海为例，看看具体能买哪些产品：

能买的类型还挺多，但每个险种适合的人群也不太一样。

像百万医疗险、重疾险大部分朋友都适用，一个可以报销住院费，一个可以弥补大病后的收入损失，互相搭配可以更好地转移大病带来的经济风险。

中端医疗险则报销范围更广些，比如能报私立医院的费用，但价格较贵，更适合个账余额充足的朋友。

其他类型比较适合特定人群：

• 门诊险：更适合经常抵抗力没那么好的小朋友，感冒发烧也能报；
• 防癌医疗险：仅保癌症，适合家族有癌症史的朋友。

而像专项保障类保险的实用性不算大，没有特别的需求建议也可以不买。

上海个账能买的保险中，也有几款保障也不错的，比如 好医保旗舰版，癌症和 11 种心血管疾病能终身保证续保，因其他疾病住院也能保证续保 20 年，保障非常稳定。

不过，想用医保个人账户买商业保险，要注意以下这些问题：

首先，用医保个账买这些产品的前提是得有当地的医保，如果第二年医保断缴了，那就不能继续用医保个账买了。

比如在上海参保的朋友，买了好医保（旗舰版），第二年又换了城市工作，就算这款产品能保证续保 20 年，也不能继续用医保个账购买了。

其次，用个账买商业健康险，从投保到理赔，都得咱们自己来做。

像医疗险、重疾险的健康告知都比较严格，如果不清楚自己的身体情况就直接投保了，万一以后出险了也可能有理赔纠纷。

所以在买之前，咱们得梳理清楚自身的身体情况，根据实际情况去选择合适的产品。

最后，个账能买的商业保险选择不算多，产品版本也偏旧，比如上海朋友能买的欣享人生是 2023 年版的，目前市面已经更新到 2025 年版了。

如果你比较担心这种情况，也建议可以自己在市面上买，产品选择也更多。

医保个账的钱，竟然还能这么花？

医保卡几乎人人都有，但是除了看病买保险外，还能用来干啥呢？

今天也顺便给大家挖一挖医保个人账户的隐藏用法。

1、线上线下买药械

线下定点药店买药能刷医保估计很多朋友也都用过，现在很多城市线上买药也能刷医保卡了。

像北京、上海和广东部分城市，在美团、京东、饿了么这些线上平台，只要在带有“医保个账”标识的药店买医保目录内的药，就能刷咱们的医保个账。

付款的时候，会有一个“医保个人支付”的选项，还没绑定医保卡的朋友，通过实名认证绑定就能用了。

不过，我们用过的内部伙伴反馈有时候会有一些 bug，如在个账支付页面出现卡顿，大家在使用过程时遇到同样的问题，也可以换个平台试试。

2、打疫苗

大部分城市如北京、上海、深圳等地，只要符合医保局规定的二类疫苗，都可以直接用我们的医保个人账户里的钱支付。

常见高价疫苗，如：

• 九价 HPV 疫苗：约 3990 元
• 四价流感疫苗：200-300 元/剂
• 带状疱疹疫苗：约 2000 元/剂

咱们都可以刷医保，每年能省不少钱。

3、和家人一起花

医保卡里的钱还可以全家共享，以北上广深等地为例，医保共济账户的使用范围非常广，本人、父母子女等直系亲属及兄弟姐妹等近系亲属都可以一起花。

比如个账里的钱，可以给自己的爸爸妈妈看病买药、买城乡医保等。

但要注意，即便是关联了家庭共享账户，家人去看病，还是得拿他们的医保卡去。

也就是说，家人只是可以用你个人账户的钱而已，他们看过的病，买过的药，都依然会记录在他们自己的医保卡名下。

这跟社保卡外借不是一回事，不会影响到咱们买保险。

当然了，没有医保共济的地方，不建议用自己的医保卡直接给家人买药，如果咱们医保卡留下了高血压、糖尿病等慢性疾病治疗记录，那么买保险时就很难“自证清白”。

除了以上这些用途外，部分城市还把体检、中医推拿等也纳进了医保个账报销范围内，也非常实用。

写在最后

医保个人账户能买商业保险这个政策虽然挺不错，但还是要提醒一下大家。

保险是个专业性很强的产品，大部分朋友平常可能也没时间、精力去研究晦涩难懂的条款、健康告知等，很容易一不小心就买了不适合的产品，白花钱了。

如果你觉得今天的文章很有干货，也欢迎随手转发给身边的亲朋好友们，让大家都知道这个好消息，让医保个账里的钱“活”起来~

有任何疑问，也欢迎随时留言。

糖尿病患者还能买保险吗？

对于有糖尿病病史的客户，保险规划需根据其病情控制情况、类型（1型或2型）、有无并发症等因素综合评估。以下是适合的险种及配置建议：

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### **一、糖尿病患者的投保挑战**

1. **健康告知严格**：糖尿病属于慢性代谢疾病，可能增加心脑血管、肾衰竭等并发症风险，多数健康险（重疾险、医疗险）可能拒保、加费或除外责任。

2. **核保结果多样**：取决于血糖控制水平（如空腹血糖、糖化血红蛋白）、病程长短、治疗方式（是否需胰岛素）及是否出现并发症（如视网膜病变、肾病）。

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### **二、适合配置的险种及建议**

#### **1. 防癌险**

- **优势**：糖尿病与癌症无直接关联，防癌险健康告知较宽松，通常可承保。

- **注意**：部分产品可能询问血糖值，需选择无血糖限制的产品。

- **适用人群**：血糖控制稳定、无其他严重疾病的客户。

#### **2. 特定疾病保险（糖尿病专属险）**

- **优势**：专为糖尿病患者设计，覆盖糖尿病并发症（如截肢、肾衰竭、失明等）。

- **注意**：保障范围较窄，保费较高，需仔细比对条款。

- **推荐产品类型**：糖尿病并发症保险、糖尿病医疗险（如众安“糖小贝”）。

#### **3. 税优健康险**

- **优势**：政策支持，可带病投保，无等待期，保证续保至退休。

- **限制**：年报销额度较低（通常4-8万），需通过企业团体投保。

- **适用场景**：作为基础医疗保障补充。

#### **4. 意外险**

- **优势**：无健康告知或告知宽松，糖尿病患者可正常投保。

- **注意**：选择无健康问询的产品，重点关注猝死责任（糖尿病可能影响）。

#### **5. 年金险/寿险**

- **年金险**：无健康告知，适合用于养老金规划。

- **寿险**：部分定期寿险对糖尿病有限承保（如血糖控制良好可标体），增额终身寿险告知较宽松。

#### **6. 政府普惠型保险**

- **惠民保**：无健康告知，覆盖糖尿病并发症住院费用（需留意既往症报销比例）。

- **适用人群**：已出现并发症、无法投保商业险的客户。

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### **三、投保注意事项**

1. **充分准备核保材料**：提供近期血糖检查报告（如糖化血红蛋白≤7%）、病历、治疗记录，证明病情稳定。

2. **如实告知病史**：避免隐瞒，防止理赔纠纷。

3. **多家投保尝试**：不同保险公司核保尺度不同，可同时申请多家核保，选择最优结果。

4. **优先配置可保险种**：如防癌险、意外险、年金险，再逐步补充其他保障。

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### **四、核保结果参考**

- **标体承保**：2型糖尿病，仅饮食控制，血糖正常且无并发症。

- **加费/除外**：需药物治疗，血糖控制良好。

- **拒保**：1型糖尿病、出现严重并发症或血糖失控。

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### **五、总结建议**

1. **基础组合**：防癌险 意外险 惠民保，覆盖癌症、意外风险及住院费用。

2. **进阶配置**：糖尿病专属险 年金险，强化并发症保障与长期储蓄。

3. **持续管理健康**：鼓励客户定期复查，控制血糖，未来病情稳定后可再尝试投保其他险种。

建议与保险公司核保部门提前沟通客户具体情况，量身定制方案，并明确告知免责条款，确保客户知情权。

找新华保险理赔遭遇“霸王条款”，糖尿病患者诉至法院终获赔

2016年，杨女士的女儿为其投保了新华保险的一款提前给付重大疾病保险，但2023年，当她因糖尿病出现严重视力障碍后，新华保险却以不符合合同条款为由拒绝理赔，无奈之下杨女士将新华保险告上法庭，并最终拿回了自己应得的保险金。

6月27日，中国裁判文书网公开了陕西省汉中市汉台区人民法院审理的这起民事案件判决书，案号为（2024）陕0702民初5206号，其中详细记述了杨女士的遭遇。判决中，法院对新华保险拒绝理赔的理由并不认可，并给出了四重分析。

判决书中显示，2016年7月22日，杨女士的女儿袁晶晶为她在新华保险投保了福如东海A款终身寿险，附加安康提前给付重大疾病保险，保险合同号为887376208129，保额为5万元，保险期间为终身，缴费方式为年交，缴费期间20年。

2023年7月27日，杨女士到西安医学院第一附属医院检查视力，被诊断为右眼指数/20cm等于右眼0，左眼指数/20cm等于左眼0，均低于国际标准视力表0.02的视力，双眼晶体浑浊。医院处理意见为“患者血糖过高，无法手术”。

杨女士随后联系新华保险，表示依据双方的保险合同，新华保险应该赔偿原告重大疾病保险金，但新华保险表示拒绝赔偿。此后杨女士将新华保险诉至陕西省汉中市汉台区人民法院，请求法院判令新华保险赔偿保险金5万元，并承担诉讼费用。

庭审中新华保险辩称，杨女士的情况不符合保险条款第十四条14小项的条件，具体原因是：杨女士仅是在矫正前视力低于0.02，而并不属于条款中约定的矫正视力低于0.02的情况，杨女士并未采取任何矫正措施，因此对其矫正视力后的情况无法判断，不符合理赔条件。

这起案件的争议焦点是杨女士视力是否构成新华保险的赔偿标准。

陕西省汉中市汉台区人民法院认为，矫正为改正纠正之意，视力矫正包含日常护理、药物治疗、框架眼镜、激光手术等方式，本案中杨女士因糖尿病的原因而无法进行手术矫正视力，但其病发后积极配合医院住院治疗，医院亦对杨女士的糖尿病和视力进行了联合诊疗，原告已完成了除手术之外的药物矫正治疗。

最终，陕西省汉中市汉台区人民法院支持了杨女士的诉求，认为杨女士病情符合保险赔偿范围，新华保险应履行支付保险金的义务，向杨女士提前给付重大疾病保险金5万元。并给出了以下几点理由：

首先，新华保险将视力矫正的范围进行了限缩，排除了被保险人对眼部疾病治疗方式的选择，从而限制杨女士获得理赔的权利，而免除了保险人的保险责任。

其次，因保险合同系新华保险提供的格式合同，对矫正方式，应作出有利于提供格式条款相对方的解释，故本案认定杨女士已经进行了视力矫正。

再次，即便杨女士没有进行视力矫正，她购买的保险名称为安康提前给付重大疾病保险，该保险应为患有合同约定的重大疾病时，新华保险就应提前给付保险合同约定的保险金，而新华保险在保险条款中附加患病后经过矫正治疗不达标时才给赔付的条件，明显和重大疾病险的理赔本质背道而驰，不利于金融消费者权益的保护。

最后，就案涉合同5.5.14条款本身而言，新华保险未提交证据证明其将该条款的免责事项即矫正后视力进行明确提示和矫正的实际内容向投保人袁晶晶进行了说明，相应条款也未加粗或进行醒目的标记，该条款不具有效力。