糖尿病不保(糖尿病患者如果不治疗会怎么样)

• 1、糖尿病可以理赔吗？一字之差，居然能差出这么多
• 2、迷信庙里仙草半年 糖尿病人脚趾不保
• 3、35岁东莞男子因糖尿病差点视力不保，只因体检漏做这步

糖尿病可以理赔吗？一字之差，居然能差出这么多

糖尿病可是咱们国家第二大慢性病。

大家买的产品中，大多都包含这个病种。

但很多人不知道的是，真到患糖尿病时，你买的保险可能不会赔！

为什么呢？

我整理了妈咪保贝、信泰3兄弟，以及平安福等12款产品的条款，来跟大家一次性聊清楚。

为什么患了糖尿病不会赔？

原因无非两个。

第一是病种不对，第二是不符合条款要求。

怎么看病种对不对？

糖尿病大致分为两种。

• 保险条款里面保的这种糖尿病，属于一型糖尿病，发病率非常低。
• 而大家熟知的那种高发糖尿病，叫做二型糖尿病，不在条款的保障范围内。

它们两个非常好区分。

看年龄就能区分开：

一型糖尿病，高发于20岁以下的孩童。

而二型糖尿病，大多是在40岁才开始露出狐狸尾巴。

发病原因也不同：

一型糖尿病更多是来自于遗传和感染，是天生的。

躲不过，发作也急，可能一次晕倒，一次感染后，就体重大减，上厕所次数也会增多，之后越吃越“瘦”。

而二型糖尿病虽然也有遗传的因素，但更多是因为肥胖和不良作息导致的。

肉肉的同学注意了。

治疗费用也差挺多：

一型糖尿病患者，小小年纪就发病，没有经济来源，身体没法正常分泌胰岛素，此后终身都需要注射胰岛素，花销相当大。

而二型糖尿病大多是在40岁发病，这时多少都有了积蓄。况且病情只要不是太严重，患者只要口服降糖药、调节饮食习惯就能控制，费用相对较低。

而重疾险的本质，就是保障花费多、最严重的病。

所以重疾险只保一型糖尿病，不保二型糖尿病。

发病率更是相差千里。

假设100个糖尿病患者，二型糖尿病患者可以占到90个。

一型糖尿病只有5个左右。

其他5%可能是妊娠糖尿病或其他罕见糖尿病。

这个比例投入人群中。

全国13个行政区域的505家医院和社区医疗卫生服务机构糖尿病调研数据

据数据来看，十万个人里大约有1.93个人会患一型糖尿病，而且发病人群主要集中在15岁以下的儿童。

如果你没有家庭遗传病史，年龄也过了15岁，那么今后患一型糖尿病的概率，不会很大。

所以，在成人重疾险里，它的发挥余地并不大。

像一些成人重疾险，不保障一型糖尿病，不算大问题。

成年的朋友，不必太担心。

如果有糖尿病家族遗传病史的朋友，尤其是15岁以下的儿童要投保，可以继续往下看。

再来看第二点，符不符合条款要求。

下面给大家列举下市面上的糖尿病理赔条款，大概可以分为这3类。

第一种，有时间和诊断要求。

这一类重疾险，只有两个规定：

1、时间要求：持续注射胰岛素180天以上；

2、诊断要求经血胰岛素测定、血 C 肽测定或尿 C 肽测定，结果异常，并由内分泌科专科医生明确诊断。

这种条款是最宽松的。

第二种，在时间和诊断要求外，要求三项中满足1项并发症。

在时间和诊断要求之外，多了并发症的要求。

不过，不同产品，要求的并发症不同。

像国寿福2021规定的是这3个病种：

1．已出现增殖性视网膜病变；

2．糖尿病肾病，且尿蛋白>0.5g/24h；

3．切除至少一个脚趾。

要求拔高了。

而在平安福2021、太平洋金典人生中：

“糖尿病肾病”变成了“须植入心脏起搏器治疗心脏病”。

病种已经变严格了。

而横琴无忧人生2021、昆仑健康保普惠多倍版的规定，再一次收紧。

原本只要切除一个“脚趾”，现在要切一只“脚”。

第三种，时间和诊疗规定外，三个并发症需要满足两个。

这一类产品有复星联合妈咪保贝，信泰达尔文5号、超级玛丽4号等。

算下来，这3种理赔条件，有两个相同点，和一个不同点。

两个相同点是：

1、时间要求相同。

已经持续性地注射胰岛素，维持 180 天以上。

一型糖尿病患者，是需要终身注射胰岛素的。

所以这个要求，虽然延长了时长，但并不过分。

2、诊断要求相同。

经血胰岛素测定、血 C 肽测定或尿 C 肽测定，结果异常，并由内分泌科专科医生明确诊断。

血胰岛素测定、血 C 肽测定或尿 C 肽测定这3项是测定胰岛素的重要指标。

可以看出你体内的胰岛素正不正常，是一型还是二型，避免弄错病种。

这个诊断要求很合理。

再来看不同点——要不要求并发症。

糖尿病目前并没有治愈的方式，一般5年以上就会出现并发症。

如果不要求有并发症，那么可以提前5年左右拿到理赔款，更有利。

所以，不要求并发症，比要求并发症要宽松很多。

如果要求并发症：

重疾险里涉及的并发症，一般有这5种：

① 已出现增生性视网膜病变。

②进行了医疗必需的由足踝或以上位置的单足截除手术。

③因坏疽自跖趾关节或以上切除了一趾或多趾。

④糖尿病肾病，且尿蛋白>0.5g/24h。

⑤须植入心脏起搏器治疗心脏病。

这5个并发症的发病概率，哪个更大？更容易理赔？

我们来看一组数据。

根据住院病例高血压与糖尿病慢性并发症患病率的研究，糖尿病并发症各自出现的概率如下：

条款中涉及的3个并发症，按发病率排名如下：

眼部并发症＞肾脏并发症＞下肢血管并发症。

也就是增生性视网膜病变>糖尿病肾病>足部并发症。

这里的足部并发症分为两种：

• 一种是至少切掉一只脚；
• 一种是至少切掉一根脚趾；

无疑是切掉一根脚趾更宽松。

下面就只剩下了第⑤点，须植入心脏起搏器治疗心脏病。

这种疗法，主要是在糖尿病心脏病人，引发了严重心律失常时，才需要植入了心脏起搏器。

这种治疗用到的情况多吗？

我不是很懂，于是咨询了中国人民解放军第一0五医院的主治医师，她研究内分泌科18年，经验丰富。

她告诉我，一般糖尿病心脏病主要是出现在2型糖尿病患者中，一型糖尿病人植入心脏起搏器的概率，并不多见。

先总结一波：

• 没有并发症的，优于有并发症的。
• 有并发症的，先看并发症的发病率：

增生性视网膜病变>糖尿病肾病>切除一根脚趾>切除一只脚>植入心脏起搏器治疗心脏病。

满足一项并发症，优于满足两项并发症。

不过，一型糖尿病的发病率这么低，用到的机率不会很大。

最后，给大家再总结下。

✪ 没有遗传病史，已经成年，要投保成人重疾险的朋友，对一型糖尿病的理赔条款不必太计较。

✪ 有糖尿病家族遗传病史的朋友，尤其是15岁以下的儿童，建议重点关注下糖尿病的理赔条件，按这个逻辑往下筛。

• 不要求有并发症，比有并发症有优势。
• 有并发症的，先看并发症的发病率：

增生性视网膜病变>糖尿病肾病>切除一根脚趾>切除一只脚>植入心脏起搏器治疗心脏病。

要求满足一项并发症，优于满足两项并发症。

如果下次遇到时，仍然不懂，就来问我吧。

还有其他感兴趣的病种吗？

可以给我留言，问到最多的优先测评。

迷信庙里仙草半年 糖尿病人脚趾不保

近日，南京市中医院内分泌科接到一个紧急会诊：一位女患者血糖爆表，一度达到30，脚趾红肿破溃发黑被收治住院。内分泌科陆源源主任立即赶往外科会诊得知：这位女患者迷信庙里面的仙草，不服用控制血糖的药物已经大半年了。

采访专家：南京市中医院内分泌科主任 陆源源

警惕糖尿病足扰人

该患者介绍，第二、三脚趾逐渐成紫黑色，还有一些小伤口出现化脓，感觉下肢有点麻木、疼痛，行走距离越来越短，而且晚上睡觉时疼痛加重，这才来医院就诊。陆主任说，该患者有糖尿病史，一直是在家控制血糖的，半年前听说一味偏方：庙里的仙草用来熬药泡脚，能够治愈糖尿病。她便停止了控制血糖的药物，专心用仙草。

该患者被送来医院之后，脚趾已经保不住了。

陆主任提醒，糖尿病患者很容易出现血管病变，局部组织的修复能力降低，使伤口难以愈合，过多的血糖使血管变形的能力下降，血液供给不足，出现血管闭塞现象，容易引发水肿、发黑、腐烂、坏死，形成足部坏死，形成我们常说的“糖尿病足”。因此建议糖尿病患者要足够重视足部创伤，及时治疗，警惕糖尿病足的可能性。

如何保护糖尿病人双足

陆主任提醒，糖尿病人在控制好血糖的同时，还需要关爱足部。因为糖尿病患者长期处于高血糖状态，皮肤破损后常常易发生溃疡，并引发感染溃疡不易愈合，同时血管易变硬、变脆、增厚，引发血管病变，形成足部坏死。

因此，糖尿病患者不要贪凉赤脚行走，无论在家或户外都要避免，以防异物损伤； 养成检查足部皮肤的好习惯，有无红肿、皲裂、水疱、挤压伤、脚癣、抓伤及足趾变形现象；洗脚时注意用温水和柔和的肥皂洗脚，用手而不是脚试水温，洗完用纯棉毛巾轻轻擦干，尤其要注意保持足及足趾间的干燥；抬高下肢，促进静脉回流，避免长时间跷二郎腿，夏天要多揉腿肚，以疏通血脉增加腿部肌肉力量。

一旦出现足部水疱、溃疡、感染等症状应及时就医。

多专业一体化方便患者

目前，针对糖尿病足，南京市中医院实行多专业一体化诊疗平台。

比如，患者出现脚趾突然的水肿、破溃，去医院一般是先去外科清创抗感染处理，或者去骨伤科。

越来越多的外科或骨伤科医生，会意识到可能是血糖引起的糖尿病足，但仍有一部分人群无法得到正确的引导，那就应该在发病初期，直接去内分泌科给予糖尿病足的有效治疗，不仅不会耽误疗程，还会有利于后期的康复。

糖尿病足多专业一体化诊疗平台，是让“糖尿病足”在内分泌科就完成一系列诊疗，院方通过重新整合与糖尿病足相关的资源，让患者在内分泌科就能实现一站式诊疗服务，使患者在一个科室、一张病床上就能接受诊断、治疗和康复等全程综合医疗服务。

35岁东莞男子因糖尿病差点视力不保，只因体检漏做这步

东莞男子小文在29岁时确诊糖尿病，之后，他在饮食、生活习惯上都打起十二分精神，血糖一直控制在正常的范围内，每年也坚持身体体检。没想到，一时疏忽，六年糖尿病史并发症却让他险些失明。

多年糖尿病忽略眼底检查，错把“糖网”当近视

今年五月初，小文发现自己看东西逐渐模糊，于是配了眼镜戴，感觉勉强有改善便以为只是近视了。过了半个月后，小文发现眼睛上方有一块黑影挡住视线，同时眼前还看到好多“蚊子”在飞，这时候他才意识到事情的严重性，于是立马前往专科医院东莞虎门爱尔眼科医院就诊。

经系列检查发现，小文的双眼情况已经非常糟糕——视力仅剩0.02，右眼玻璃体轻度浑浊，黄斑区水肿，后极部视网膜已存在出血点和黄白色渗出，左眼玻璃体呈血性浑浊，隐约见黄斑区可见薄膜牵拉等问题，被诊断为“2型糖尿病增殖期糖尿病视网膜病变”，且右眼已经发展到了4期病变，左眼发展到5期病变。

东莞虎门爱尔眼科综合病科主任袁煜宗介绍，“糖尿病性视网膜病变简称‘糖网’，是糖尿病患者很容易患上的致盲性眼病。据相关统计，在成年糖尿病患者中，‘糖网’的患病率为24.7%-37.5%，糖尿病病程越长，‘糖网’的发病几率就越高，病情也就越严重，严重则将致盲，且病程不可逆。”

据悉，在眼科临床诊疗中，与“糖网”的发病率相反的是大众对它的低知晓率，小文便是这类糖尿病患者，“平时视力正常，没想过糖尿病竟会影响到眼睛，更没有想着去做眼底检查……”对“糖网”知之甚少，险些让他的视力造成不可逆的损害。

很多糖尿病人都会觉得视力还好，血糖控制平稳就不用检查眼底，其实不然。袁煜宗表示，“糖网是一种发生在眼部主要的微血管并发症，早期无明显症状，但是随着病情发展，部分患者眼底会像小文这样发生视网膜黄斑部水肿会造成视力减退，后期可能因玻璃体积血造成突发性的模糊、黑点增加，甚至因牵拉性视网膜脱离造成视力下降，再拖延不治疗最终会在黑暗中度过余生。”

完善术前检查及充分术前讨论后，该院刘斐院长为小文行“左眼其他机械性玻璃体切除术，后入路 左眼视网膜前膜切除术 左眼视网膜脱离电凝术 左眼用激光光凝固法的视网膜脱离修补术 左眼玻璃体硅油填充术”，手术顺利完成。

一周后，袁煜宗为小文进行右眼视网膜激光光凝术，术后小文双眼恢复良好，眼前“飞蚊症”和“遮光帘”消失了，最重要的是保住了剩余视力。

医生提醒：糖尿病可致盲，患者需定期查眼底

据悉，相较于欧美国家，中国的眼底病患者，尤其是糖网患者，就诊时多为晚期。“如果患者（小文）能够严格控糖的基础上，定期检查眼底，早发现病变并及时处理，他的视力或能恢复得更再好一些。”袁煜宗提醒，任何患有糖尿病的人都可能发生糖网病，得糖尿病越久，患病率越高；血糖控制得越不好，进展就越快，严重时可导致失明。不管是哪一年龄段的糖尿病患者，都应严格控制血糖和定期检查眼底。根据《我国糖尿病视网膜病变临床诊疗指南（2014年）》，不同类型的糖尿病患者接受眼科检查首诊和随诊时间如下表：

【记者】欧雅琴

【作者】 欧雅琴

健康东莞