糖尿病咋赔(糖尿病患者国家有什么补助政策)

• 1、糖尿病可以理赔吗？一字之差，居然能差出这么多
• 2、糖尿病无并发症可按健康人群标准赔付
• 3、以案说法：患者治疗后未好转 青岛内分泌糖尿病医院被判赔四万多

糖尿病可以理赔吗？一字之差，居然能差出这么多

糖尿病可是咱们国家第二大慢性病。

大家买的产品中，大多都包含这个病种。

但很多人不知道的是，真到患糖尿病时，你买的保险可能不会赔！

为什么呢？

我整理了妈咪保贝、信泰3兄弟，以及平安福等12款产品的条款，来跟大家一次性聊清楚。

为什么患了糖尿病不会赔？

原因无非两个。

第一是病种不对，第二是不符合条款要求。

怎么看病种对不对？

糖尿病大致分为两种。

• 保险条款里面保的这种糖尿病，属于一型糖尿病，发病率非常低。
• 而大家熟知的那种高发糖尿病，叫做二型糖尿病，不在条款的保障范围内。

它们两个非常好区分。

看年龄就能区分开：

一型糖尿病，高发于20岁以下的孩童。

而二型糖尿病，大多是在40岁才开始露出狐狸尾巴。

发病原因也不同：

一型糖尿病更多是来自于遗传和感染，是天生的。

躲不过，发作也急，可能一次晕倒，一次感染后，就体重大减，上厕所次数也会增多，之后越吃越“瘦”。

而二型糖尿病虽然也有遗传的因素，但更多是因为肥胖和不良作息导致的。

肉肉的同学注意了。

治疗费用也差挺多：

一型糖尿病患者，小小年纪就发病，没有经济来源，身体没法正常分泌胰岛素，此后终身都需要注射胰岛素，花销相当大。

而二型糖尿病大多是在40岁发病，这时多少都有了积蓄。况且病情只要不是太严重，患者只要口服降糖药、调节饮食习惯就能控制，费用相对较低。

而重疾险的本质，就是保障花费多、最严重的病。

所以重疾险只保一型糖尿病，不保二型糖尿病。

发病率更是相差千里。

假设100个糖尿病患者，二型糖尿病患者可以占到90个。

一型糖尿病只有5个左右。

其他5%可能是妊娠糖尿病或其他罕见糖尿病。

这个比例投入人群中。

全国13个行政区域的505家医院和社区医疗卫生服务机构糖尿病调研数据

据数据来看，十万个人里大约有1.93个人会患一型糖尿病，而且发病人群主要集中在15岁以下的儿童。

如果你没有家庭遗传病史，年龄也过了15岁，那么今后患一型糖尿病的概率，不会很大。

所以，在成人重疾险里，它的发挥余地并不大。

像一些成人重疾险，不保障一型糖尿病，不算大问题。

成年的朋友，不必太担心。

如果有糖尿病家族遗传病史的朋友，尤其是15岁以下的儿童要投保，可以继续往下看。

再来看第二点，符不符合条款要求。

下面给大家列举下市面上的糖尿病理赔条款，大概可以分为这3类。

第一种，有时间和诊断要求。

这一类重疾险，只有两个规定：

1、时间要求：持续注射胰岛素180天以上；

2、诊断要求经血胰岛素测定、血 C 肽测定或尿 C 肽测定，结果异常，并由内分泌科专科医生明确诊断。

这种条款是最宽松的。

第二种，在时间和诊断要求外，要求三项中满足1项并发症。

在时间和诊断要求之外，多了并发症的要求。

不过，不同产品，要求的并发症不同。

像国寿福2021规定的是这3个病种：

1．已出现增殖性视网膜病变；

2．糖尿病肾病，且尿蛋白>0.5g/24h；

3．切除至少一个脚趾。

要求拔高了。

而在平安福2021、太平洋金典人生中：

“糖尿病肾病”变成了“须植入心脏起搏器治疗心脏病”。

病种已经变严格了。

而横琴无忧人生2021、昆仑健康保普惠多倍版的规定，再一次收紧。

原本只要切除一个“脚趾”，现在要切一只“脚”。

第三种，时间和诊疗规定外，三个并发症需要满足两个。

这一类产品有复星联合妈咪保贝，信泰达尔文5号、超级玛丽4号等。

算下来，这3种理赔条件，有两个相同点，和一个不同点。

两个相同点是：

1、时间要求相同。

已经持续性地注射胰岛素，维持 180 天以上。

一型糖尿病患者，是需要终身注射胰岛素的。

所以这个要求，虽然延长了时长，但并不过分。

2、诊断要求相同。

经血胰岛素测定、血 C 肽测定或尿 C 肽测定，结果异常，并由内分泌科专科医生明确诊断。

血胰岛素测定、血 C 肽测定或尿 C 肽测定这3项是测定胰岛素的重要指标。

可以看出你体内的胰岛素正不正常，是一型还是二型，避免弄错病种。

这个诊断要求很合理。

再来看不同点——要不要求并发症。

糖尿病目前并没有治愈的方式，一般5年以上就会出现并发症。

如果不要求有并发症，那么可以提前5年左右拿到理赔款，更有利。

所以，不要求并发症，比要求并发症要宽松很多。

如果要求并发症：

重疾险里涉及的并发症，一般有这5种：

① 已出现增生性视网膜病变。

②进行了医疗必需的由足踝或以上位置的单足截除手术。

③因坏疽自跖趾关节或以上切除了一趾或多趾。

④糖尿病肾病，且尿蛋白>0.5g/24h。

⑤须植入心脏起搏器治疗心脏病。

这5个并发症的发病概率，哪个更大？更容易理赔？

我们来看一组数据。

根据住院病例高血压与糖尿病慢性并发症患病率的研究，糖尿病并发症各自出现的概率如下：

条款中涉及的3个并发症，按发病率排名如下：

眼部并发症＞肾脏并发症＞下肢血管并发症。

也就是增生性视网膜病变>糖尿病肾病>足部并发症。

这里的足部并发症分为两种：

• 一种是至少切掉一只脚；
• 一种是至少切掉一根脚趾；

无疑是切掉一根脚趾更宽松。

下面就只剩下了第⑤点，须植入心脏起搏器治疗心脏病。

这种疗法，主要是在糖尿病心脏病人，引发了严重心律失常时，才需要植入了心脏起搏器。

这种治疗用到的情况多吗？

我不是很懂，于是咨询了中国人民解放军第一0五医院的主治医师，她研究内分泌科18年，经验丰富。

她告诉我，一般糖尿病心脏病主要是出现在2型糖尿病患者中，一型糖尿病人植入心脏起搏器的概率，并不多见。

先总结一波：

• 没有并发症的，优于有并发症的。
• 有并发症的，先看并发症的发病率：

增生性视网膜病变>糖尿病肾病>切除一根脚趾>切除一只脚>植入心脏起搏器治疗心脏病。

满足一项并发症，优于满足两项并发症。

不过，一型糖尿病的发病率这么低，用到的机率不会很大。

最后，给大家再总结下。

✪ 没有遗传病史，已经成年，要投保成人重疾险的朋友，对一型糖尿病的理赔条款不必太计较。

✪ 有糖尿病家族遗传病史的朋友，尤其是15岁以下的儿童，建议重点关注下糖尿病的理赔条件，按这个逻辑往下筛。

• 不要求有并发症，比有并发症有优势。
• 有并发症的，先看并发症的发病率：

增生性视网膜病变>糖尿病肾病>切除一根脚趾>切除一只脚>植入心脏起搏器治疗心脏病。

要求满足一项并发症，优于满足两项并发症。

如果下次遇到时，仍然不懂，就来问我吧。

还有其他感兴趣的病种吗？

可以给我留言，问到最多的优先测评。

糖尿病无并发症可按健康人群标准赔付

本报讯（记者 解丽）11月1日，2023年度“北京普惠健康保”正式上线，“普惠升级”成为一大关键词，产品发布短短3天便吸引了超百万人参保。北京青年报记者注意到，2023年度“北京普惠健康保”调整了既往症范围，糖尿病无并发症人群也可按健康人群标准赔付。

据了解，目前，我国的商业健康险大多将带病人群排除在外，而“北京普惠健康保”则填补了这部分空缺。据“北京普惠健康保”项目组介绍，“北京普惠健康保”投保不限年龄职业，不限健康状况，打破带病人群不可投保的限制，带病人群不仅能参保，还被纳入赔付范畴。其中，有恶性肿瘤、肝肾疾病、心脑血管及糖脂代谢疾病、肺部疾病、免疫系统疾病的5类严重既往症参保人与健康人群形成差异化保障，即既往症人群的免赔额比健康人群高，赔付比例是健康人群的一半，“这样更有利于社会各群体公平享受惠民保障待遇。”项目组相关负责人说。

该负责人表示，为进一步提高健康人群的投保积极性，首年以健康人群身份参保，即使在保障期内罹患特定既往症，续保2023年版产品后仍可按健康人群待遇标准获得赔付。

同时，2023年度“北京普惠健康保”的特定既往症标准也有所调整，糖尿病人群没有并发症的不再认定为特定既往症，可按健康人群比例给付。据每三年一次的北京市成人慢病及危险因素监测结果显示，2008-2014年间北京市糖尿病患病率由8.6%上升到9%，也就是说，每十个人中就有一个糖尿病患者。另外据相关数据，糖尿病人群中，超五成没有并发症，将被纳入健康人群赔付标准的保障范围。这意味着，糖尿病无并发症人群获得的保障水平比2022年版更高。根据健康人群赔付标准，医保内自付责任赔付比例80%；医保外自费责任赔付比例70%；特定高额药品责任赔付比例60%。

更值得关注的是，除了合同约定的癌症、心脑血管疾病及糖尿病伴并发症等特定既往症外，罹患乳腺结节、子宫肌瘤、甲状腺结节等常见疾病的人群不仅可以投保，在理赔时也可按健康人群比例赔付，惠及更多患病人群。此外，2023年度“北京普惠健康保”还扩大参保人群覆盖面。除本市基本医疗保险参保人员外，拥有北京户籍或持有北京市居住证且已参加异地基本医保的北京市新市民也可参保。

市民可以关注官方指定投保平台“北京普惠健康保”微信公众号线上投保，也可在支付宝搜索“北京普惠健康保”线上投保，亦可通过中国人民保险、中国人寿、泰康、太平洋保险、中国平安、北京人寿6家保险公司的专业工作人员咨询投保，还可以通过中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、北京银行、北京农商银行线下网点购买。

据悉，参保2022年12月31日截止，保障期间为2023年1月1日至2023年12月31日。

以案说法：患者治疗后未好转 青岛内分泌糖尿病医院被判赔四万多

来源：【青岛信网】

患者就医的目的是为了疾病能得到有效治疗，避免恶化。但市民张先生在青岛内分泌糖尿病医院手术后，因对方未做出有效治疗，延误病情，导致右足第一趾被截趾。可医院方却认为患者被截趾与其后期摔倒且未遵医嘱有关，院方医疗行为非但没有延误张先生的病情，反而对其病情有利。双方争执不下，闹上了法庭。最终，青岛市中级人民法院根据青岛正源司法鉴定所出具的鉴定意见，认定青岛内分泌糖尿病医院对患者张先生的诊疗过程中存在过错行为，应承担20%的责任，判决院方赔偿。

患者去医院治疗后未好转

市民张先生是一位糖尿病患者。2018年8月，因总感到口干、多饮、多食，且右足外伤存在2个多月不愈合的情况，便来到青岛内分泌糖尿病医院就诊。

后来患者张先生被诊断为下肢动脉闭塞症。随后，院方给其进行了血管介入检查及球囊扩张手术治疗，但术后张先生的情况并未好转。

此后的几个月，张先生的右足恶化严重，辗转去了多家医院治疗，于2019年4月在青岛市即墨区人民医院进行了急诊行扩创、残端修整术等治疗，其右足第一趾被截趾。

对于这样的结果，张先生显然是无法接受的。他认为，自己的右足早就有不适的情况，也第一时间去了医院进行诊疗，可最终仍然走到被截趾的结局，他认为与起初青岛内分泌糖尿病医院未做出有效治疗有关，于是将其告上法庭。

根据青岛正源司法鉴定所出具的司法鉴定意见书，青岛内分泌糖尿病医院对患者张先生的诊疗行为确实存在过错，过错的行为与患者张先生右足坏疽并行截趾术损害后果之间存在因果关系，原因力介于轻微原因和次要原因之间。据此青岛市北区人民法院判决青岛内分泌糖尿病医院承担20%的责任，赔偿患者张先生残疾赔偿金、精神损害抚慰金等费用共计40580元。

医院表示医疗行为符合医学诊疗规范

不过，对于这份判决结果，青岛内分泌糖尿病医院并不认可，于是提起上诉。在二审法庭上，院方先拿出了患者张先生入院时的病程记录，证明张先生在手术后，其右下肢皮温较前改善，右侧腘窝至右踝部皮肤温度也有明显改善，供血好转。

院方认为，根据病程记录记载，医院的治疗非但没有延误张先生的病情，反而对其病情有利。至于后期张先生的血管再次阻塞，青岛内分泌糖尿病医院主张与其并未按照医嘱长期口服抗血小板及扩血管药物有关。

此外，青岛内分泌糖尿病医院还提供了患者张先生在后续其他医院治疗时的住院病历。院方表示，根据病例，患者右足第一趾被截趾的原因，源于此前患者曾不慎摔倒导致右足第一趾破溃形成糖尿病足，截趾的结局是糖尿病足坏死发展到严重阶段的必然结果，因此医院的医疗行为符合医学诊疗规范，并无过错。

二审维持原判

据悉，涉及医疗损害责任纠纷，对医务人员是否有过错以及诊疗行为与损害后果之间是否存在因果关系的认定，属于法律规定的专门性问题范围。法院在审理时，会委托具备资格的鉴定人进行鉴定。

青岛市中级人民法院表示，青岛正源司法鉴定所针对青岛内分泌糖尿病医院的诊疗行为是否有过错进行鉴定，鉴定机构、鉴定人员及鉴定程序均符合法律规定，因此采纳该鉴定意见作为定案依据，维持一审原判。

8月17日，信网就此事联系到青岛内分泌糖尿病医院，门诊工作人员表示不清楚此事，“可以联系医务科。”

此后，信网8月17日、8月18日接连两天多次拨打医务科电话，但始终无人接听。（文/信网记者 顾青青）

本文来自【青岛信网】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

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