糖尿病加保费(糖尿病上保险)

• 1、专为II型糖尿病患者设计！百年糖惠保终身疾病保险重磅来袭
• 2、患糖尿病等病都能买保险，注意这些就可以了
• 3、三高、糖尿病、老年人“无保可投”？信美相互推出一次性给付医疗险“挺好保”

专为II型糖尿病患者设计！百年糖惠保终身疾病保险重磅来袭

近年来，糖尿病的患病率越来越高，也越来越年轻化。一旦患上糖尿病，基本很难根治，只能靠药物及日常习惯来缓解病情。

根据《2014-2018中国慢性病及其危险因素监测报告》，中国的糖尿病患者高达1.14亿，平均每10个成年人就有一个得糖尿病。但是，我国糖尿病患者的知晓率低，有46.5%的糖尿病成人患者未被诊断。

更令人堪忧的是，糖尿病的年轻化趋势也越来越严重。据统计，在我国糖尿病患者中，40岁以下人群高达65%。

与之对应的是国人对糖尿病缺乏了解，很多人以为罹患糖尿病会有多尿、多饮、多食、体重减轻等症状。其实，糖尿病还可能出现伤口不易愈合、视力减退、下肢麻木、皮肤瘙痒等症状，部分II型糖尿病患者甚至没有任何临床症状。

以下这些人容易得糖尿病：

1.有糖尿病家族病史；

2.超重、肥胖；

3.多吃少动；

4.年龄大于45周岁；

5.出生体重小于5斤；

6.异常妊娠、曾分娩过巨大胎儿。

众所周知，糖尿病最大的风险来自于并发症。据统计，每20名糖尿病患者会出现1例足部疾病；1/3糖尿病患者会出现肾脏疾病，对终末期糖尿病肾病的病人，需要肾移植才能达到有效的治疗。

此外，研究发现，糖尿病可能与某些癌症存在关联。早在2010年，美国糖尿病学会（ADA）与美国癌症学会（ACS）在ACS官方刊物《临床医师癌症杂志》上正式发表了《糖尿病与癌症共识报告》：大量流行病学研究证实，原发性2型糖尿病可以增加几种常见癌症（肝癌、胰腺癌、结直肠癌、乳腺癌）的发病风险，而胰腺癌患者出现糖尿病的概率也是正常人的两倍多。

糖尿病人群除了面对身体上的病痛，还要应对高昂的治疗费用。但糖尿病人在确诊后便无法投保一般的保险产品。广阔的保险保障需求缺口亟待解决。

专为II型糖尿病患者设计的百年糖惠保终身疾病保险横空出世！

•回归本源，涵盖8大特定恶性肿瘤

百年糖惠保终身疾病保险20岁到60岁均可投保，涵盖8大特定恶性肿瘤：白血病、支气管和肺恶性肿瘤、肝和肝内胆管恶性肿瘤、胃恶性肿瘤、胰腺恶性肿瘤、恶性淋巴瘤、结直肠恶性肿瘤和鼻咽恶性肿瘤，全面保障糖尿病人癌症高发痛点。

•专注保障，包含2种高发并发症、50种重疾

被保险人等待期以后至70周岁确诊初次患上本合同约定的截肢或者终末期肾病，给付基本保额的30%，合同继续有效；被保险人在等待期以后首次确诊初次患上一种或多种本合同约定的特定疾病（50种），给付基本保额的100%，本合同效力终止。

•为民而生，性价比高，身故给付保额

百年糖惠保终身疾病保险年交保费585.5元起，性价比高。此外，被保险人在等待期后身故，按本合同基本保额的100%给付身故保险金，本合同效力终止。

以40岁的百先生为例， 百先生患糖尿病病史2年，确诊为II型糖尿病。经公司核保审核，符合投保条件。因此选择百年糖惠保终身疾病保险，投保保额20万元，20年交，年交保费5294元。

百先生在等待期后可获得保障如下：

1、糖尿病严重并发疾病保障：6万元，本合同继续有效；

2、特定疾病保障：20万元，本合同效力终止；

3、身故保障，20万元，本合同效力终止。

百年糖惠保终身疾病保险正在火热销售中，快为自己加份保障！

（百年人寿）

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患糖尿病等病都能买保险，注意这些就可以了

“我有高血压可以投保健康险吗”“我有糖尿病，哪些健康险、医疗险适合我买”……买保险的时候，不少人都曾有这样的疑惑，身体欠佳是不是就不能买健康险呢?

近日，长沙市民王女士的手机上就收到了某电商平台发来的一条短信，短信声称，某保险公司的健康险产品，每年50元即可起投，带病也可投保。

“带病”真的可以投保吗?哪些病可以实现带病投保?其中又存在什么限制呢?今日女报/凤网记者对此进行了调查。

带病投保遭拒已经是过去式了。图/新华社

市场出现“带病投保”保险

“我患有高血压和糖尿病，现在真的可以实现‘带病投保’吗?”7月15日，54岁的长沙市民王女士告诉今日女报/凤网记者，7月初她收到了京东金融给她发来的一条保险推销短信，短信声称，“98元/年起投，200万医疗保障，带病可投保”。这让王女士十分动心。

原来，此前王女士因患有高血压和糖尿病，吃过不少保险公司的“闭门羹”。上述短信内容中提到的“带病可投保”，无疑让她看到了些许希望。但她也有些疑惑：“这里面有没有什么限制?会不会又是保险公司的噱头呢?”

7月16日，根据王女士提供的手机短信内容，今日女报/凤网记者在京东金融“保险”一栏找到了这款“带病可投保的百万医疗险”产品。记者发现，该款保险产品的全称是“爱健康百万医疗保险”，属阳光保险集团旗下，购买年龄区间为28天-60周岁,保障期限为1年。根据保额大小和有无社保，保费每年98元至数百元不等，其中包含有最高600万元的医疗保险金。在该保险介绍页面的显眼位置，记者明确看到“部分患有甲状腺异常、轻度脂肪肝等疾病的非健康体也可投保”的提示内容。

“带病投保”暗藏条件

具体有哪些病可以“带病投保”呢?7月16日，今日女报/凤网记者拨打了阳光保险服务热线。客服人员告诉记者，该险种确实可以实现“带病投保”，但对于患病的种类是有一定限制的，“不是说所有病都可以投保，只有健康告知书的例外事项中罗列的情况才满足投保条件，比如甲状腺异常、轻度脂肪肝、血脂偏高、高血压、鼻炎、咽炎等，这些患病者可实现带病投保”。

该客服人员表示，患病情况具体还需再细分，一般而言只有轻度病症才可投保该款产品。由于糖尿病不在该产品“带病投保”范围内，王女士只能再吃一次“闭门羹”了。

那王女士还有其他投保方式吗?今日女报/凤网记者咨询了多家保险公司，答复均是不是所有病都能保。如安心财产保险旗下的一款“安享一生癌症医疗保险”，针对癌症医疗有200万元的保额，保费每年50元，糖尿病、“三高”人群这类“带病”客户可购买，但是如果有结肠炎、乙肝等疾病的患者则不能投保。

对此，太平洋保险常德分公司业务经理周慧告诉今日女报/凤网记者：“有些非关联性的疾病是可以投保的，同类型的保险产品中，比如高血压，轻度症状是可以投保的。但有些公司可能要求严一些，就不行。到底哪些病可以带病投保，具体还是得看产品的健康告知和承保要求，一般来说，关联性强的疾病是不能投保的。”

“带病投保”这些细节别忽略

周慧表示，在她们公司线下投保的时候，客户如果在保单上如实填写自己的病情，不一定会被拒保，保险公司会对其核定，有可能会出现四种情况：拒保、责任豁免、加费承保、正常承保，最终如何决定主要是基于保险公司对于疾病关联性的认定。“但如果客户不如实告知，日后可能会出现拒绝理赔的情况。”

有没有保险产品是能满足糖尿病、高血压等常见慢性病患者的带病投保需求的呢?“正在推广的税优健康险可以实现糖尿病、冠心病等患者的带病投保。”中国人寿保险常德分公司业务经理李华告诉今日女报/凤网记者，中国人寿有款名叫“国寿个人税收优惠型健康保险(万能型)A 款”的产品，不限病种，每年保费为2400元以上，但这类保险对投保人有一定的限制。首先，投保人必须是满16周岁至法定退休年龄前的纳税人;其次，在保额上，患病和没患病的人也有区别。其中，无既往病症人群每年保险金额 20 万元，终身累计限额80 万元，而既往症人群每年 4 万元，累计 15 万元。

据记者了解，目前在太平洋保险、中国人寿、人保寿险、阳光保险等公司均面向湖南市民推出税优型商业健康保险，前往保险公司营业点即可购买。

文：今日女报/凤网记者 周纯梓

小编：喜之郎

三高、糖尿病、老年人“无保可投”？信美相互推出一次性给付医疗险“挺好保”

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 吴敏 北京报道

国家统计局数据显示，截至2019年末，我国60周岁及以上人口约有2.54亿，占总人口的18.1%。其中，65周岁及以上人口为1.76亿，占总人口的12.6%。

老龄人口的快速增长，老年健康保障的需求持续增大；但由于年纪较大，老年人在购买健康险时存诸多制约因素，如购买年龄限制、健康条件要求多等等。如当前许多保险产品将三高、糖尿病、老年等非健康体人群拒之门外，导致他们往往“无保可投”；尤其对老年群体来说，不仅市场上相关专业保险产品较少，且在购买健康险时存在包括健康条件要求多等问题。

显然，面对老龄人口增加、老年群体的健康保障缺口日益凸显等问题，老年健康保险产品供给和服务亟待加强。

11月30日，国内首家相互制寿险机构——信美人寿相互保险社（下称“信美相互”）对外宣布上线“挺好保（长期）一次性给付医疗保险”（下称“挺好保”），并于当日在招商银行App开售。本报记者了解到，该产品投保年龄最高至70周岁；同时，三高、甲状腺结节、糖尿病等疾病均可投保，且理赔没有疾病数量限制、没有复杂的疾病定义条款。此外，该产品可一次性赔付，所得赔款也不限制用途。

三高、甲状腺结节等人群均可投

众所周知，市面上大部分医疗险和重疾险年龄最高要求限制在60岁左右，用户年纪稍长便失去了投保资格。“挺好保”则将年龄限制放宽到70岁，同时支持慢性病患者、亚健康人群投保，如三高、糖尿病、甲状腺结节等人群均可投，大大降低了投保门槛。

与此同时，一般的疾病保险对于可保障的疾病数量都会进行明确的量化，比如说保50种或者100种，所患疾病万一不在这个范围内是不能得到赔付的；即便是在范围内，可保的疾病可能还有严重程度要求，对于没有医学背景的普通人而言，难以看懂专业的疾病定义，买的不够安心。

“挺好保”的理赔则不以确诊疾病为保险金给付条件，没有疾病数量和严重程度定义，医保或公费医疗报销后，任意一个保单年度内符合产品约定的个人医保自付费用超过5万即可赔付保额，自己就能看明白。且一次性给付投保保额，最高可达30万元。

谈及“挺好保”的设计思路时，信美相互总精算师姜仁娜在发布会上表示，主要是基于以下考量：取消以疾病定义作为给付标准，可消除疾病定义在用户和保险机构之间存在的认知差异，弥补了重疾险不能穷尽保障所有疾病的缺陷；同时，采用医保范围内的自付医疗花费作为认定标准，这样符合 “治疗费用高=对用户影响重大的疾病”认知，以期降低理赔争议的可能性，消除了保险机构在产品条款与大众普遍的认知差异；且在基本医保覆盖面广的情况下，产品赔付的合理性得到保证。此外，还解决老年人大病保障缺失问题，即该覆盖医保自付开支的产品设计思路能够满足老年人及其子女对大病医保自付风险覆盖的基本需求。

分析人士亦指出，当前中国人口老龄化程度越来越严重，很多家庭养老负担较重；同时，一遇大病就容易让整个家庭陷入“经济危机”。“挺好保”保费低、投保门槛低、理赔简洁、一次性赔付且不限制赔款用途，在一定程度有利于填补老年人健康保障缺口，减轻家庭经济负担。

信美相互相关负责人表示，作为国内首家相互制寿险机构，自2017年成立以来，信美坚持回归保障本源，聚焦特定风险人群的保障和服务模式，在产品形态和运营模式上积极创新。信美推出“挺好保”这一产品，主要是希望帮助8090后用能负担起的费用解决父母基本医疗保险覆盖不足的问题，填补老年人健康保障的缺口，减轻家庭医疗负担。

填补健康保障缺口

医疗保障是减轻群众就医负担、增进民生福祉、维护社会和谐稳定的重大制度安排。

银保监会副主席黄洪日前在“中国健康保险论坛暨中国健康保险蓝皮书发布会”上指出，“商业健康保险是医疗保障体系中不可或缺的重要组成部分”。不过，在他看来，当前中国商业健康保险还存在不少短板和弱项，其中最突出的是商业保险供给能力不足，产品和服务同质化严重。面向未成年人、老年人的健康保险产品发展滞后，想买的保险买不到、买不起的问题仍然没有得到根本性解决。

“应立足于扩大覆盖面。”黄洪强调，商业健康保险经营不能只为健康人群服务，保险公司应坚持为全体人民群众服务的思想，着力提高商业保险的覆盖面，利用大数法则分散风险，那些通过精准营销，只承保年轻健康群体，或通过产品升级淘汰被保险人，不符合“人人为我 ，我为人人”互助共济的商业健康保险的经营宗旨。

而针对老年健康保障需求升级的问题，相互保险机构正在发挥独特的优势作用。

资料显示，作为国际上主要的保险组织形式之一，相互保险发展历史悠久，目前仍在全球保险市场中占据重要地位，特别是在高风险领域和中低收入人群风险保障方面得到广泛应用；2016年6月，原保监会批准筹建首批相互保险社。

其中，国内首家相互制寿险机构——信美相互，自成立以来始终坚持用科技赋能初心、弘扬保险的本源互助精神，聚焦于同质风险保障需求的单位或个人，着力发展长期养老和健康保障业务，并不断探索创新性地开发简便灵活、惠而不费的保险产品。

据悉，目前信美相互健康险所聚焦的特定人群已涉及老年、少儿、已病等多个领域群体。

信美相互副董事长、总经理胡晗表示，信美的互联网科技基因和相互保险普惠属性与特定人群的保障需求非常匹配，自成立以来，信美始终坚持走相互制特色的差异化发展道路，聚焦“一老一小一病”等过往其他公司较少涉及的保险薄弱领域，不断加大健康保险服务力度，扩大保障覆盖面。“未来我们还将继续坚持针对特定人群开展产品、模式及服务创新，坚持探索可延伸、可持续的创新业务模式，以创新为动力，持续赋能发展。”