e生保糖尿病(e生保发现糖尿病赔不)

• 1、官宣！平安首款保终身的医疗险来了，值得买入吗
• 2、鑫闻界｜惠民保炙手可热，倒逼商业医疗险不断出新
• 3、3款平安e生保都有啥差别！到底哪一款性价比更高？良心测评

官宣！平安首款保终身的医疗险来了，值得买入吗

第 543 篇产品测评

重疾险新定义才刚刚落地，医疗险又迎来一款重磅新品。

在半年前，史上第一款终身医疗险——好医保终身防癌医疗险上市时，我们就预言未来这类产品会越来越多。

现在，又一款保一辈子的防癌医疗险问世，由大家熟知的平安承保，名叫 平安 i 康保。

这款产品究竟能给我们带来怎样的惊喜？今天深蓝保实验室就来详细分析一下。

主要内容如下：

1）平安终身防癌医疗险，保障怎么样？

2）平安 i 康保防癌医疗险，有什么不足？

3）有了终身续保医疗险，还要买重疾险吗？

i康保，保障怎么样？

防癌医疗险虽然只报销癌症相关的治疗费，但癌症作为高发重疾之首，风险能堵住一个算一个。

曾有一家国内知名肿瘤医院做过调查，癌症治疗会花去一个人毕生积蓄的 70%……

作为市面上第二款终身 防癌医疗险，平安 i 康保的保障到底好不好？一起来看下：

平安 i 康保整体保障还不错，我们总结了它的 5 个特点：

特点 1 ：能保终身

目前虽然有了保 15 - 20 年的医疗险，但仍然会有到期审核健康、停售可能无法续保的问题。

而保终身的医疗险就完全不用担心，只要买了，一辈子都能享受保障，哪怕产品停售了也没事，给人满满的安全感。

在平安 i 康保的条款里，有明确说明这一点：

特点 2 ：价格可调

现在一个癌症都要花几十万，以后更是无法预估，如果不能调整保费，保险公司根本不敢推出保终身的医疗险。

后来监管允许调整保费后，这才上线了保终身的产品。

平安 i 康保的保费调整规则如下：

可以看到，只有当产品不赚钱，或者赔付率过高时，才有可能调价，保险公司是不能随意调价的。

特点 3 ：保费能打折

平安 i 康保只要两位家人及以上一起买，就能享受 95 折。

我们以一家三口举例：

虽然省的钱不多，但之后每年都能一直享受这个优惠。

如果还想价格更便宜，还可以参与平安健康 APP 的健康信用，最高还能再优惠 30%，具体规则如下：

这两项价格优惠可以叠加使用，还是能帮大家省点钱的。

特点 4 ：可选癌症特需医疗

有些医院会有特需部，比普通病房更高端，比如有单人病房、独立卫生间，当然收费也会贵很多。

平安 i 康保能附加癌症特需医疗，因癌症住院，能报销特需病房的治疗费用。

这里要提醒大家，附加特需医疗的价格比较贵，可以根据自己的经济条件来选择。

以 55 岁男性为例，不附加特需只要 922 元，附加后要 1962 元，贵了 1000 块。

特点 5 ：可附加意外险

平安 i 康保还能附加一款意外险，具体保障如下：

直接说结论：

对于看重意外医疗的朋友，可以考虑附加。

意外医疗保额高达 20 万，如果不幸发生烫伤或骨折等意外，防癌医疗险没法报销，这款意外险还是能起到一些作用的。

对于不同年龄，意外险价格不一样，大概每年在 300 - 400 元，交一年保一年。

这里提醒下大家，由于意外身故保额只有 10 万，建议大家再单独搭配一份意外险。

整体来看，平安 i 康保的保障还不错，如果与市面上其它产品相比，优势大吗？接着往下看。

全网对比，i康保性价比如何？

以前的医疗险大多是 1 年期的，直到近几年，市场才有了一些变化。

最开始出现的都是保 6 年的产品，这个现状大概维持了三年，直到今年 4 月放开了监管后，才有了保更久的产品，比如：

保 20 年：平安 e 生保长期医疗保终身：好医保终身防癌医疗

目前市面上医疗险产品很多，为了让大家直观了解，我们选了几款保障时间比较长的产品，和 i 康保一起对比。

直接说结论：

• 如果想要保障全面：建议优先考虑百万医疗险，比如 平安 e 生保长期医疗、太平洋安享百万、好医保长期医疗等， 扣除免赔额后的住院费，都能 100%报销。
• 如果身体不太好：例如患有高血压、糖尿病，买不了百万医疗，优先考虑好医保终身防癌医疗（支付宝搜索“深蓝保严选”），保障比较全面，价格也不贵。平安 i 康保 老人价格比较贵，缺少垫付服务，可以作为备选。

总的来说，i 康保也是一款不错的产品，对于身体不太好，想买大公司保险的朋友来说，又多了一个选择。

360°拆解，i康保有哪些不足？

平心而论， i 康保有一些亮点，但也有一些不足要注意。

① 非指定医院，只能报销 90%

i 康保只有 在指定的 90 家医院就医，才能 100% 报销，否则就只报销 90%。

指定的 90 家医院名单如下：

这些医院大多都集中在北上广或省会城市，假如你不在以上这些医院看病，只能按 90%报销。

我们也帮大家仔细看了好医保终身防癌医疗险，和 i 康保要求一样，只不过好医保的医院只有 57 家。

相比之下，i 康保的医院有 90 家，数量更多一些。

② 没有住院垫付

一般得了癌症后，都需要一大笔钱治疗，如果一时拿不出这么多钱，可以让保险公司先行垫付。

而 i 康保暂时还没有这项服务，希望以后能完善相关保障。

常见疑问答疑

平安保终身的产品上线后，让我们对未来的医疗险又有了一丝期待。

这里整理了两个大家可能会关心的问题。

① 保终身的的百万医疗险，未来会有吗？

答案是肯定的。

目前监管已经放开了长期医疗险的要求，任何一家保险公司，肯定都不想放过这样的好机会。

据我们私下了解，像平安、国寿、人保这类大公司，有望率先推出终身医疗险。只不过出于谨慎角度，还需要再等一段时间。

如果你还没买医疗险，我们建议也不要等，先上车再说，以后有了更好的产品再换也不迟。

② 有了终身医疗险，还需要买重疾险吗？

仍然需要买，两者的作用完全不一样：

医疗险：只能用来报销住院费，而患病期间的工作收入损失，是医疗险无法弥补的。重疾险：主要用来弥补收入损失，比如说买 50 万保额，患癌症等重疾能直接赔 50 万，这笔钱可以用来还房贷、买营养品等。

因此，即便有了保终身的医疗险，也无法替代重疾险。

写在最后

癌症不可怕，可怕的是没钱治病。

过去没有保险，我们见过很多家庭陷入绝境，一人生病，全家遭殃。

现在有了便宜实用的医疗险，看病可以有底气地和医生说：“多少钱都无所谓，能治好就行。”

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希望我们都能买对保险，用好保险 ：）

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鑫闻界｜惠民保炙手可热，倒逼商业医疗险不断出新

记者 闫明

从本周开始，青岛市医疗保障局又启动了新一年的惠民保项目——琴岛e保的参保工作，这预示着依靠极高的性价比和政府背书的惠民保在新的一年又如火如荼地展开了。与此同时，齐鲁晚报·齐鲁壹点记者注意到，一些险企在二季度也重磅推出了新的医疗保险产品，这些产品在条款的设置上更接地气，更亲民。

惠民保，正在倒逼商业医疗险改革。

惠民保2022仍然高歌猛进

从青岛市医疗保障局发布的产品公告看，琴岛e保是在去年的条款基础上进行了产品升级，300万的医疗保障，139元/年,每天不足4毛钱,医保余额可支付,参保期限是2022年5月9日,至6月30日。

依靠极高的性价比和政府背书，惠民保经过这两年的发展，迅速开拓了短期医疗险进入下沉市场的新赛道，成为连接商业保险和医保的重要创新产品。据业内统计，截至2021年底，惠民保项目已覆盖了120个地市，而当前我国共有393个地级市。

上周，上海银保监局官网发布消息，“沪惠保”上线8个月以来，已合计赔付金额超5.24亿元，为9万人次上海市民减轻医疗费用负担。

和商业医疗险比，各地的惠民保项目尽管是保费低、门槛低而责任权益看上去也不差，业界对其可持续性多有质疑，但惠民保在2022年还是在高歌猛进。这一年，惠民保打开下沉医疗险市场，从一二线城市向三四线、甚至五线城市继续扩张成为必然趋势。

商业医疗险不断推陈出新

经过了2021年短期健康险新规等的影响，齐鲁晚报·齐鲁壹点记者梳理发现，2022年的医疗险市场更趋规范的同时，也出现了一些新的变化。

产品在升级迭代中保障越来越全面，但产品也越来越复杂，其健康管理服务主要围绕理赔端切入，可以理解为“小责任微创新”，例如海外救援、绿色通道、线上诊疗、多学科会诊、交通费补贴、购药服务、覆盖新兴尖端治疗等。

以4月推出的2022国寿爱意康悦百万医疗险为例，其产品提供住院垫付、Car-t治疗、找药服务、特药直付、肿瘤新特药临床试验申请、恶性肿瘤多学科多专家会诊、海南博鳌乐城医疗先行区就医绿通服务，尖端医疗资源丰富，极大提升了就医体验七大增值服务。

以尊享e生2022版为例，在原来的基础上拓展了特定器械耗材保障，还增加了未成年人罕见病特药责任，院外特药清单从2021年85种扩充至102种。前阵子很火的120万一针的抗癌神药，CAR-T疗法用药就包含在内。

平安e生保2022升级版保留2020版一般医疗和120种特疾医疗责任，新增质子重离子医疗和院外特药保障责任。其服务链路延展，新增院后康复护理，包括专人现场入院探视、出院交通安排及陪护、院后上门居家康护等服务。

带病投保不再“一单难求”

目前，次标体、高年龄段人群的医疗险市场仍为潜在空白，通过差异化产品设计解决这部分人群的保险需求，也成为医疗险的探索方向之一。

从最近新推出的几款百万医疗险看，瞄准次标体、承保慢性病，或高年龄段人群也是当下百万医疗险创新重要方向。

2022年5月，中国太保旗下中国太保寿险、太平洋健康险及杉泰健康科技公司联合研发的一款与健康管理深度融合的非标体健康保险产品“家安芯”正式发布，这款“加强版”的百万医疗险，拓展了5种常见既往症人群的承保范围，同时让超过20种慢病人群有机会承保。

2022年2月，众安保险联合阿里健康推出为癫痫人群定制的医疗险——“癫痫保”，为癫痫患者提供一体化的健康管理和保障服务。

2022年3月，中国平安推出平安北斗星百医慢病版，保障责任拓展至甲状腺囊肿、乳腺结节、肺结节、糖尿病患者、血压高、糖尿病肾病、慢性肝炎7类慢病人群。

2022年3月，微保联合太平洋健康险推出微医保·女性乳腺癌医疗险，该款产品专为乳腺疾病用户设计，像乳腺结节、乳腺囊肿、乳腺纤维腺瘤等情况也有机会正常承保。

业内人士表示，从产品目标人群来看，针对健康及中青年群体，考虑到短期医疗险的高性价比以及高杠杆优势，短期医疗险仍具有吸引力。通过产品创新找到更多增量市场，开发针对特殊群体的短期险，有望增加产品不断迭代的竞争力。

无论是惠民保、短期医疗险还是长期医疗险，2022年都依然在沿着各自的轨迹小步迭代，伴随着行业从高速度发展向高质量发展转型的浪潮，彻底的革新或难出现，但这种不断地、微小的进步，将最终一点点推动产品日臻完善。而在这一轮一轮的产品升级迭代中，受益的将是我们老百姓。

3款平安e生保都有啥差别！到底哪一款性价比更高？良心测评

第 636 篇产品测评

最近，我们收到一些朋友的留言，问平安 e 生保哪款比较好：

e 生保是平安热销的百万医疗险，现在有 3 个版本，分别是 e 生保 2020、e 生保（保证续保版 2020）和 e 生保长期医疗。

那 e 生保这么多，它们有什么不同，选哪款更好？

今天，深蓝保实验室就和大家聊一聊，目前这 3 款在售的 e 生保，保障怎么样？主要内容如下：

• 百万医疗险保什么，怎么挑？
• 3 款 e 生保，哪款保障好？
• 和其他百万医疗相比，e 生保好不好？

这 3 款平安 e 生保系列的产品，其实都是 百万医疗险。

百万医疗险主要负责住院费用报销，意外和疾病都能保，一般有 1 万免赔额，免赔额以上的部分不限社保范围 100% 报销。

比如小蓝肺癌住院花了 30 万，社保报销了 18 万，减去 1 万免赔后，百万医疗险能报剩下的 11 万。

不过像平时看感冒发烧的普通门诊是不能报销的，如果想保障普通门诊可以考虑门诊险。

我们在挑选百万医疗险时，要关注以下 3 点：

• 保障全不全：像有的产品不保门诊手术，保障就不全面，一般不建议选。
• 续保稳不稳定：有的产品能保证续保 6 年或 20 年，有的产品不保证续保，建议优先选保证续保的产品。
• 增值服务好不好：有的产品能提供重疾住院绿通，帮忙垫付住院费用等等。

所以，这 3 款 e 生保哪款更值得选，我们也从这 3 个维度来对比看看。

为了方便大家了解，我们将 3 款 e 生保百万医疗险放在一起对比：

直接说结论：

这 3 款 e 生保最大的区别就是 保证续保 期限不同，e 生保长期医疗保证续保 20 年，e 生保（保证续保版 2020）是保证续保 6 年的，e 生保 2020 不保证续保。

其中 e 生保长期医疗除了基础保障外，还能保外购药和质子重离子，保障相对全面，20 年内不用担心产品停售，理赔过也能续保。

外购药是指医院里没有，需要去外面药店购买的药，常见的像抗癌药，每月花费好几万，如果不保就只能自掏腰包了。

e 生保长期医疗在上月新增了外购药和质子重离子可选保障，建议大家都加上。

所以无论是保障内容，还是续保条件， e 生保长期医疗都比另外两款要好，建议首选这款。

此外， e 生保还有一款慢病版，适合有高血压或糖尿病的人群考虑，不过报销比例只有 70%。

目前市面上也有其他保 20 年的产品，e 生保长期医疗 和它们相比，保障又如何，下面我们一起再看看。

经过 “内部选拔” ，保证续保 20 年的 e 生保长期医疗 更胜一筹，那它跟市面上其他产品相比怎么样？我们选了 3 款产品来对比：

直接说结论：

• 如果看重保障全面：好医保长期医疗（保 20 年）和 e 生保长期医疗 都不错，除了基础的保障外，还包含了外购药、质子重离子保障。
• 如果是 60 岁以上：太平洋安享百万 的投保年龄更广，最高 65 岁也能买，能直接保 15 年。

有一点需要大家注意，e 生保长期医疗的外购药和质子重离子保障是附加选项，不保证续保，如果明年附加险下架了，有可能续保不到。

平安 e 生保长期医疗投保须知

如果介意这一点，建议优先考虑 好医保长期医疗（保 20 年），外购药和质子重离子保障都写在保证续保的条款里。

大家在挑选保险时，可能会有一些的疑问。我们整理了两个常见问题，供大家参考：

Q1：买了保 1 年或 6 年的 e 生保，能换成 20 年吗？

可以的。

平安 e 生保 2020 和 e 生保（保证续保版 2020）到期后都可以转保到 e 生保长期医疗，不过要满足以下条件：

（具体以投保页面为准）

如果你的老保单到期，符合转保条件，建议可以换到 e 生保长期医疗险，毕竟未来 20 年不用担心续保问题，保障也更好。

Q2：之前买了 e 生保长期医疗，现在能附加外购药吗？

我们咨询过平安客服，要等到第二年续保时，且产品没有下架，才可以附加，同时也要重新健康告知，重新计算 90 天等待期，相当于重新买，期间会没有保障。

如果身体健康，不想中断保障的朋友也可以考虑这两种方案：

• 不附加 e 生保的外购药，单独买一份抗癌特药险）。
• 直接考虑 好医保长期医疗（保 20 年），外购药保障也能保证续保 20 年，等待期过后，再停止续费 e 生保长期医疗。

如果身体条件欠佳，不符合健康告知，也可以考虑再买一份抗癌特药险或者当地的惠民保（公号对话框回复：惠民保）。

现在，除了 e 生保以外，还有很多系列产品，比如尊享 e 生系列等。

虽然名字很像，保障上却有所不同，大家在挑选产品的时候一定要注意区分。

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我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。

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