32岁确诊1型糖尿病(一型糖尿病活不过30岁)

• 1、5岁男童患糖尿病遭拒赔 法院怒判：条款无效必须赔！
• 2、5岁男孩确诊糖尿病保险公司拒赔
• 3、“糖友”难以启齿的性功能障碍

5岁男童患糖尿病遭拒赔 法院怒判：条款无效必须赔！

2025年3月29日，武汉中院终审判决引发保险行业震动：5岁男童小杰（化名）确诊1型糖尿病后，因未出现合同约定的“中老年并发症”遭保险公司拒赔，法院认定条款无效并判令全额赔付。

争议焦点：儿童条款套用成人标准
小杰父母在其满月时投保终身重疾险，但确诊后保险公司以“需并发增殖性视网膜病变、心脏起搏器植入或脚趾坏疽”为由拒赔。医学专家指出，这些并发症多见于中老年患者，5岁患儿短期内几乎不可能出现，保险公司条款违背医学常识。

司法亮剑：隐性免责条款无效
法院审理认为，保险公司未对免责条款进行显著提示，且将儿童糖尿病与中老年并发症捆绑，属于“减轻保险责任”的无效条款。判决书强调，1型糖尿病本身已属重疾，附加条件不合理限缩赔付范围，违反《保险法》公平原则。

行业顽疾：文字游戏何时休？
本案揭开了保险业“条款陷阱”的冰山一角。类似拒赔事件频发，如河北7岁女童因未“截肢”被拒、上海患儿因“并发症年龄错配”遭刁难。数据显示，近三年32%重疾险拒赔案涉及“并发症条件”争议。

破局意义：首例判决倒逼改革
作为全国首例认定糖尿病附加条款无效的判决，本案推动多地法院援引援用，倒逼保险业修订条款。银保监会2024年已明确要求疾病定义须符合医学规范。

这场胜诉不仅为小杰家庭追回救命钱，更撕开了保险业“合法拒赔”的潜规则。正如法官蔡晶晶所言：“不能让患者为不合理的条款买单。”

5岁男孩确诊糖尿病保险公司拒赔

武汉中院判决首例"1型糖尿病无并发症拒赔案"引发行业震动

2023年，武汉5岁男童小杰确诊1型糖尿病（胰岛素依赖型），需终身注射胰岛素。其父母在孩子满月时投保的终身重疾险却遭拒赔，保险公司以"未达到合同约定的并发症条件"为由拒绝赔付。历经两审终审，武汉中院于2025年3月28日作出判决，认定保险条款中"需出现增殖性视网膜病变、心脏病变植入起搏器或脚趾坏疽"的附加条件无效，判令保险公司支付保险金​​​。

争议焦点：保险条款的医学合理性与公平性

1. 条款设计的"年龄歧视"

保险合同将1型糖尿病赔付范围限缩至中老年常见并发症，而儿童患者因年龄小、治疗及时，短期内难以出现此类症状。医学专家指出，儿童糖尿病并发症多出现在数十年后，且积极治疗可显著延缓甚至避免严重后果​​。

2. 免责条款的"隐形陷阱"

法院认定，保险公司将"严重1型糖尿病"纳入承保范围后，又通过附加条件限缩赔付，属于《保险法》第17条规定的"减轻或免除保险责任条款"。但保险公司未对条款进行特别提示和明确说明，导致条款对投保人不生效​​。

司法判决的突破性意义

- 首例"条款无效"认定：本案系全国首例明确判决保险公司因1型糖尿病附加并发症条款无效的案例，突破了此前同类案件中"需满足并发症条件"的惯性判决​​。

- 消费者权益保护导向：法院援引《民法典》第496条，强调格式条款应公平合理。判决书指出，条款设计既不符合医学常识，也加重了投保人责任，违背保险法最大诚信原则​​。

行业乱象与改革呼声

1. 条款"文字游戏"频现

据统计，2023-2025年全国重疾险拒赔案件中，32%涉及"并发症条件"争议。例如：

河北邢台7岁女童因未"切脚趾"被拒赔​

内蒙古患者因未"装心脏起搏器"遭拒​保险公司通过细化疾病定义规避赔付责任，被指"将医学诊断异化为理赔游戏"。

2. 监管与司法的双重倒逼

2024年银保监会《健康保险管理办法》明确要求，疾病诊断标准应符合通行医学规范。本案判决后，多地法院已援引该案例，推动保险公司修改条款​​。

专家建议：投保人如何规避风险？

- 投保前：重点关注条款中"重大疾病"定义，警惕"并发症""持续治疗期"等限制性条件。

- 理赔时：若遭遇拒赔，可要求保险公司提供医学依据，并申请司法鉴定​​。

- 维权渠道：通过银保监会投诉、法院诉讼等途径，主张条款无效或要求保险公司承担举证责任​​。

武汉中院的判决犹如一记重锤，敲碎了保险行业长期存在的"文字免责"潜规则。当法律与医学常识同频共振，当司法天平向弱势群体倾斜，这场关于条款公平性的较量，终将推动保险业回归"风险保障"的本质。正如法官蔡晶晶所言："保险不该是精算师的文字游戏，而应是投保人遭遇不幸时的坚实后盾。"

“糖友”难以启齿的性功能障碍

你知道吗？

糖尿病也会导致勃起功能障碍。

什么是勃起功能障碍？

勃起功能障碍（ED）是指阴茎持续不能达到或维持足够的勃起以完成满意的性生活，病程三个月以上。ED是糖尿病常见的并发症之一，有资料显示，糖尿病患者发生ED的风险是健康男性的３倍，约有32%的1型糖尿病患者和42%的２型糖尿病患者患有ED，严重影响病人的生活质量和信心。

糖尿病为何会导致勃起功能障碍？

糖尿病主要通过损伤神经和血管功能，引起器质性勃起功能障碍。此外还有心理性勃起功能障碍。ED是多种因素共同作用的结果，在这些因素当中，糖代谢紊乱所致的血管病变和神经病变是导致糖尿病ED的主要原因。

1.血管病变 长期高血糖会损害周围血管，导致血管内皮损伤、弹性减退，海绵体动脉血流供应减少，导致阴茎勃起功能障碍。

2.神经病变 长期高血糖导致周围神经、自主神经以及周围动脉血管发生一系列病变，导致性功能障碍。

3.心理因素 由于经济压力、对并发症的恐惧、严格控制饮食，患者焦虑和抑郁较正常人严重，这些心理压力导致性功能障碍。

4.内分泌异常 糖尿病可引起雄性激素水平下降，而雄性激素在维持性欲上具有重要作用。

5.其他 长期吸烟、酗酒及服用抗抑郁药也可诱发ED。

如何诊断糖尿病性勃起功能障碍？

一般情况：1：有明确的糖尿病病史；2：有勃起功能障碍的相关主诉。

辅助检查：夜间阴茎勃起监测、阴茎彩色多普勒超声检查、动态阴茎海绵体灌注造影等。

根据严重程度，可将男性ED作如下分级：

1级.严重勃起功能障碍：勃起和维持勃起的能力严重下降，硬度如同豆腐。具有严重勃起功能障碍的男性几乎没有满意的性表现。

2级.中度勃起功能障碍：勃起和维持勃起的能力中度下降，此时勃起的硬度如同剥了皮的香蕉。此类男性经常对自己的性表现不满意。

3级.轻度勃起功能障碍：勃起和维持勃起的能力轻度受损，这时的硬度可以比作带皮的香蕉。此类男性只是偶尔对自己的性表现不满意。

4级.无勃起功能障碍：勃起和维持勃起的能力不受影响，可以用小黄瓜来比喻阴茎勃起时的硬度

西医如何治疗糖尿病性勃起功能障碍？

糖尿病性ED应积极治疗原发病，严格控制血糖，同时采取心理干预和药物联合治疗。

1.积极治疗原发病：通过严格控制高血糖，保护血管、神经免受损害，阻止病情进一步发展。

2.心理干预：糖尿病性ED除了器质性的，心理问题也需要关注，必要时配合服用抗抑郁或抗焦虑药物。

3.药物治疗：

（1）PDE-5抑制剂：是治疗糖尿病性ED的一线药物，其代表药物是西地那非（万艾可，俗称“伟哥”）但该药对全身血管有扩张作用，故血压低、心脏功能不全的患者不能用。

（2）α-受体拮抗剂：如前列地尔、育亨宾（又叫“萎必治”，育亨宾碱）等，可以舒张血管平滑肌，扩张阴茎动脉，增加阴茎海绵窦血流量，从而促使阴茎勃起。

此外还有一些营养神经药物如维生素B1；补充雄激素以及利用低能量脉冲波治疗等；

杜宝昕博士如何认识糖尿病性勃起功能障碍？

杜宝昕博士认为：中医学中无糖尿病性勃起功能障碍之病名，后世医家将糖尿病归属于“消渴”范畴，而勃起功能障碍与 “阳痿”“筋痿”相近，故糖尿病性勃起功能障碍即消渴并阳痿（DMED）。

DMED是在消渴病发病基础上继发宗筋痿而不举、或举而不硬、或硬而不久，以致无法完成满意性行为的疾病。其病位在宗筋，病变脏腑为肝、肾、心、脾，病本在肾。

杜博士在中医证的层面分析各证候要素，结合经络学说、藏象理论，糖尿病勃起功能障碍基本病机可归结为肾精不足、肝气郁结、经络瘀阻。认为本病主要肝郁、血瘀、肾虚有关。治以疏肝通络、活血祛瘀、补肾强精。并拟定疏肝通络强精方治疗本病，具体药物成分如下：柴胡、炒露蜂房、红花、丹参、三七粉、淫羊藿、菟丝子、枸杞子、五加皮、煅龙骨、煅牡蛎。

在中药内服基础上，也可结合针灸调理：

主穴：内关、百会、三阴交、太溪、足三里、关元，

在关元或神阙穴位上进行艾灸。配穴：湿热加阴陵泉、中脘；肝郁加期门、膻中；肾虚加肾俞、腰阳关；血瘀加血海、膈俞。

自我调养，养生妙招

1.饮食方面：注意控制血糖血脂，避免高糖高脂摄入，清淡饮食，适当进食高蛋白食物及新鲜蔬菜，如鱼、虾、鹌鹑蛋、鸽子蛋、泥鳅、羊肾、枸杞、韭菜；

2.心理调节：积极治疗原发病，保持心情愉悦，减轻心理压力，以平常心对待，避免过度焦虑；

3.生活方面：戒烟、戒酒，拒绝毒品，不滥用药物；

4.适当运动：适当体育锻炼，改善机体血液循环。