肥胖症投保(肥胖 保险)

• 1、肥胖、超重人群投保重疾险，最全攻略
• 2、投保指南！高血压、高血糖、高血脂人群如何投保？
• 3、【保险攻略】肥胖人士如何买保险？掌握投保攻略，守护健康人生！

肥胖、超重人群投保重疾险，最全攻略

大鱼测评第885篇原创

目前我国肥胖人群已不算少数，体重超重人群更甚。肥胖除对外观的影响外，更会对健康造成不容忽视的伤害。体重超重可能还可能引发高血压、糖尿病、脂肪肝、心脑血管疾病等等。以糖尿病为例，大家普遍觉得糖尿病是中老年人才会有的疾病，但实际上，我国糖尿病患者群体已逐渐显现出年轻化的趋势，很多年轻的Ⅱ型糖尿病患者是因肥胖而起的。所以在保险配置过程中，很多产品也会对身高体重有所限制，要求BMI达标才能投保。

BMI指数一般用来衡量营养状况、胖瘦程度或身体发育水平。（BMI=体重（kg）/身高（m）²）根据BMI指数中国的参考标准，BMI值超过28就算肥胖。在配置保险时，大部分保险产品要求BMI值在28以内，少数会放宽到30。

对于肥胖或超重人群，如何可以选到最优的重疾险产品？这里，小编整理了热销重疾险产品对于超重的核保结论，供参考。

常见核保结论

医疗险和重疾险通常都会对身高体重有较明确的要求，核保通常会参考BMI值、血压、血脂、血糖以及是否有脂肪肝等等来综合判断。BMI如果过高，又存在其他相关异常的话，医疗险可能会加费、拒保或者要求体检；而重疾险根据具体的BMI值及综合体况，从标准体承保到拒保都有可能。

寿险通常对BMI的要求不高，部分产品会有具体的BMI参考范围，大多数寿险产品都不影响承保。

年金险、意外险、防癌险通常都可以标准体承保。

互联网重疾险智能核保

互联网渠道购置的重疾险，通常在产品的投保须知栏可以查看可投保的BMI的参考范围，部分产品没有明确在投保须知里写出，可以在智能核保中选择或搜索“代谢与营养”一栏，找到“肥胖/超重”进行智能核保。

小编整理了互联网渠道部分热销重疾险智能核保的要求，供参考：

点击图片可放大查看

从以上核保要求可以看出，人保i无忧在投保须知中没有明确投保BMI，在智能核保中也无法选择肥胖/超重进行核保。那么就需要仔细阅读产品的健康告知并结合自己的体检报告来看，如果只是体检查出超重，没有其他异常项，并且没有被医生建议治疗的情况，健康告知没有问到的就可以不用告知。但BMI过高可能会被投保系统自动识别，导致无法投保，需要投保过程以实际审核为准。对BMI无明确要求的相似产品还有线下的昆仑健康普惠多倍版和青春多倍版。

君龙人寿超级玛丽暖男版的智能核保没有明确的BMI限制，但要求无血压、血糖及脂肪肝等异常，可做核保尝试有机会标准体承保。

国联人寿明爱慧选和和谐健康阿波罗2号对于BMI偏高，但在32以下的人群，只要没有血压、血糖、血脂及脂肪肝等异常，可以尝试智能核保，有机会标准体承保。

从智能核保来看，对于BMI超过32的人群，最友好的产品有：中荷人寿超越1号、长生人寿健康无忧多倍版、阳光i保，对于BMI在30-40区间都可以加费承保。

相关产品测评链接：

同方全球凡尔赛plus｜重疾险评分

瑞华健康守卫者5号 | 重疾险评分

君龙人寿超级玛丽7号暖男版 | 重疾险评分

长生健康无忧多倍版 | 重疾险评分

阳光 i 保｜重疾险评分

国联人寿明爱慧选 | 重疾险评分

和谐健康阿波罗2号 | 重疾险评分

昆仑健康保普惠多倍版 | 重疾险评分

昆仑健康阿波罗1号【重疾险评分】

肥胖或超重人群可以先找到能够承保的重疾险产品，再从产品责任层面来进行对比挑选。具体核保结论需结合实际情况进行智能核保。如有智能核保疑问的，可与我们联系~

线下重疾险人工核保

除互联网产品外，多数线下产品的保障责任及增值服务会更好一些，但线下产品核保需要提供相关体况资料进行人工核保，核保还会参考被保人整体的身体情况判断，核保尺度不好判断。多数情况下线下重疾险对于肥胖或超重的核保同样也会参考BMI、血脂、血糖、血压等指标以及脂肪肝、心脑血管疾病等等进行综合评估。

根据大鱼客户既往的投保经验：单纯体检报告显示BMI高一点，并且不存在脂肪肝、血脂、血糖、血压等异常的，还是相对容易标准体承保的；如果伴有轻度脂肪肝、血脂等指标稍高的，也大概率可以争取标准体或加费承保。线下推荐可以尝试同方全球、利安人寿、中意人寿、中英人寿、昆仑健康等相对核保宽松一点的保司。

建议多家尝试，选择最优的核保结论。（因个人体况差异，以上核保核保结论仅供参考，不作为最终核保结论，需要结合综合体况一案一议。）

小编认为，对于肥胖或超重人群投保重疾险核保相对容易，可以先对比选择几款保障责任更优的产品，再来核对智能核保或提交资料进行人工核保。如果指标高的不多，可以尝试先减肥，等BMI降下来后再来配置，对身体有利的同时，也可以有更多的产品选择。

最后，为身体健康着想，还是建议规律饮食，适度运动。保险的配置也趁身体健康尽早安排，会拥有更多的自主选择权。产品的选择要从产品责任本身、保费预算、核保体况等多维度对比选择，尽可能找到各方面都适合自己的产品。

咨询产品、配置保险、有非标体健康告知相关疑问的朋友可以关注公众号，大鱼团队会与您联系。

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声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。

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投保指南！高血压、高血糖、高血脂人群如何投保？

“三高”指的是高血压、高血糖、高血脂，属于心血管疾病。发病群体广泛，青中老年群体全覆盖。

根据全球前五咨询机构的德勤咨询发布的《2020年健康医疗预测报告》中指出，中国高血压、高血脂、高血糖患者将达到3.5亿例，这些人数已经达到总人口的25%左右！

“三高”的发病率和死亡率远远高于癌症。也正因为如此，保险公司对于“三高”人群的投保都是比较慎重的。

今天，小檬就来跟大家说一下，“三高”还能买保险吗，如何投保？

• 高血压怎么买保险
• 高血糖怎么买保险
• 高血脂怎么买保险

1、高血压是怎么回事

高血压是以体循环动脉血压（收缩压和/或舒张压）增高为主要特征，可伴有心、脑、肾等器官的功能或器质性损害的临床综合征。

高血压其实是一种症状，但是如果控制不严很容易引起血管堵塞、心梗、中风、脑梗塞、冠心病等疾病。

根据中国高血压调查的最新数据显示，在我国大约每3名成年人就有一名高血压。

高血压可分为原发性和继发性。

90%以上高血压属于原发性，多由遗传、压力等因素引起。

而继发性可能是身体其他地方出现问题导致的高血压，长期食用高盐食物、超重/肥胖、酗酒等人群都很容易患高血压。

2、高血压怎么投保

那么如果患上高血压，想要投保怎么办？我们先来看看不同产品智能核保的情况：

1）重疾险

市面上大多数重疾险对高血压的限制也是要求在2级（不含2级）以下，横琴无忧人生2020和昆仑健康保2.0基本能通过智能核保就可以标体正常投保的。

如果想投保信泰超级玛丽2020Max但身体状态欠佳的朋友，在智能核保无法通过的情况下，可以申请人工核保，是有可能可以通过的。

2）医疗险

市面上大多数热门医疗险都要求高血压为2级（不含2级）以下的高血压，且不伴随心/脑/肾类疾病，才能除外承保。

众安尊享e生2020和平安e生保2020（保证续保版）的优势在于保证续保、覆盖全面，虽然除外承保，他们依然可以对其他疾病的产生保障作用。

但众惠普惠e生比较宽松，它属于三高也可以正常承保类型医疗险，有需要的小伙伴可以了解一下。

3）定期寿险

华贵大麦2020和瑞泰瑞和（升级版）对高血压大多要求最高值从未达到160mmhg，最低值从未达到100mmhg，没有其他疾病基本就可以正常投保了。

4）意外险

意外险对于高血压的健康告知是很宽松的，健康告知甚至没有对其进行特殊询问，可以直接投保。

高血糖是怎么一回事呢？

而上面说到的两个指标，也是判断糖尿病的两个指标：

针对妊娠期高血糖和非妊娠期高血糖，我们来看看保险公司对于不同高血糖类型的投保限制情况：

1、妊娠期高血糖

1）重疾险

重疾险对妊娠糖尿病的核保比较宽松。

复星联合六六六、信泰超级玛丽2020Max还是无忧人生2020只要明确孕前没有血糖升高或确诊糖尿病，且分娩以后半年，血糖及糖化血红蛋白已恢复正常即可正常投保。

2）医疗险

医疗险比较严格，需要确认是妊娠期才出现高血糖且家族没有糖尿病史，分娩后血糖水平才可以投保。

而平安e生保2020（保证续保版）只要通过智能审核就可以正常投保，众惠普惠e生比较宽松，三高皆可投。

3）定期寿险

华贵大麦2020、瑞泰瑞和（升级版）、阳光I麦满分pro基本明确是妊娠糖尿病而非糖尿病妊娠，最近一次分娩超过半年且分娩后血糖一直正常即可正常投保。

横琴擎天柱只要明确未被确诊糖尿病就可以正常投保。

4）意外险

意外险对于高血糖的健康告知未询问，可以以标体正常投保。

2、非妊娠期高血糖

1）重疾险

核保比较宽松，横琴无忧人生2020是可以投保的，但是要求空腹血糖不超过7mmol/L且近三个月糖化血红蛋白检查结果和OGTT结果正常。

2）医疗险

限制比较多，但平安e生保2020（保证续保版）还是可以除外责任承保高血糖的，但有要求未被确诊、未伴有高血压或肥胖、空腹血糖及糖化血红蛋白正常等才可除外承保。

如果觉得这些条件比较严格可以选择众惠普惠e生，哪怕确诊也可以正常投保。

3）定期寿险

核保比较宽松，华贵大麦2020、横琴擎天柱、阳光I麦满分pro只要没有被诊断为糖尿病都是可以正常投保的，瑞泰瑞和（升级版）则会有一些限制才可以正常投保。

4）意外险

意外险对于高血糖的健康告知未询问，可以以标体正常投保。

高血脂是指血浆中中性脂肪水平升高，是一种血脂异常，它是引发心脑血管疾病，尤其是动脉粥样硬化的主要因素。

血脂中的主要成分是甘油三酯和胆固醇，保险公司在核保时也是主要看这两项的数值。

目前国际上对高血脂没有很明确的界定范围，各家保险公司对高血脂是否可投保，以及限制条件也有所不同。

我们来看一下高血脂可投保的保险及其核保情况：

1）重疾险

横琴无忧人生2020和信泰超级玛丽2020Max只要总胆固醇未超过6.5mmol/L，且甘油三酯未超过5.7mmol/L就可以正常投保。

而复星联合六六六针对不同情况有不同的投保方案，大家可以根据自己的需要自行选择。

2）医疗险

医疗险对高血脂的限制最为严格，这里比较推荐平安e生保2020（保证续保版）和众惠普惠e生。

平安e生保2020（保证续保版）续保条件好，且保障全面，如果符合条件是可以正常投保的。

而众惠普惠e生三高皆可投保。

3）定期寿险

华贵大麦2020、横琴擎天柱、阳光I麦满分pro只要没有被确诊为高血压、糖尿病等疾病，血脂升高不需要进行健康告知。

瑞泰瑞和（升级版）则对身体有其他异常和曾经治疗、服药，以及近半年的胆固醇和甘油三脂的数值有所限制。

4）意外险

意外险对于高血糖的健康告知未询问，可以以标体正常投保。

三高属于心血管疾病，如果不引起重视，没有好好治疗，还会诱发各种并发症。

三高不仅影响我们的生活，也会在一定程度上影响投保。

所以小檬经常让大家在年轻和身体健康的时候尽早投保，不仅限制更少，保费也会更便宜。

如果你也有保险配置需求，可以联系小檬，我们有专业的保险规划师帮你量身定制保险方案。

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【保险攻略】肥胖人士如何买保险？掌握投保攻略，守护健康人生！

每年夏天，社交平台上总充斥着一个永恒的话题：减肥。不仅仅是因为肥胖对于我们的身材和生活质量都会有影响，更重要的是，肥胖还可能耽误我们买保险的计划。那么，究竟肥胖对于购买保险有什么影响呢？今天就来好好说一说肥胖与保险的那些事情。

首先，我们来了解一下肥胖的定义。大部分保险公司参考的是国际通用的体重指数（BMI）来衡量体重标准。一般来说，BMI在26~32之间可能被保险公司定义为"肥胖"。如果只是"超重"，通常核保结果会是标体或加费承保；但如果达到"11度肥胖"或肥胖伴有严重的并发病症，通常会被延期承保或拒保处理。

那么为什么肥胖会影响我们的投保呢？肥胖通常意味着身体的健康风险更大，与肥胖相关的常见疾病有高脂血症、糖尿病、高血压、血管疾病、骨关节异常、激素分泌异常等。为了评估承保风险，保险公司会衡量投保人的BMI、是否有并发病症等因素，因此肥胖可能会影响核保结果。

不同种类的保险产品对于肥胖的要求也不尽相同。医疗险和健康险对健康告知的要求较为严格，需要客户如实告知年龄、身高和体重等信息。如果客户仅仅是超重，不存在其他健康问题，可能会标体承保或加费承保；但如果客户的BMI特别高且合并有高血压、糖尿病等风险，可能会被拒保。而意外险对体重要求较为宽松，超重的客户投保意外险一般不受影响，可以标体通过。

对于肥胖人士来说，该如何买保险呢？有几个方法可以尝试。首先，我们可以等待BMI回到正常范围内再购买保险，这不仅是为了保险，更是为了我们的身体健康。其次，我们可以选择投保要求较为宽松的产品，目前市场上有专门为亚健康人群设计的重疾险，尽管保费相对较高，但健康告知和核保要求都较为宽松。另外，如果我们急需保障而无法购买合适的商业健康险，可以先着手完善其他保险，如购买医保和城市定制型商业医疗保险，以补充保险缺失。

最重要的是，我们要养成健康的生活方式，坚持科学减肥、规律运动和合理饮食，来保持健康体重。肥胖不仅会影响我们的保险投保，更会对健康带来风险。通过科学的健康管理，我们可以守护自己的健康人生。