一型糖尿病治疗保险(1型糖尿病最佳治疗方案)

• 1、1型糖尿病理赔引发争议，法院判决保险公司赔160万！
• 2、5款新品上线！这款百万医疗险价格不贵0免赔，糖尿病也有机会买
• 3、三高/糖尿病投保指南:健康异常也能买的保险清单！

1型糖尿病理赔引发争议，法院判决保险公司赔160万！

2019年12月22日，庞女士通过支付宝给儿子小陈买了一份《人保健康乐享如意重大疾病保险》，合同里把1型糖尿病列为了可以理赔的重大疾病。根据合同，1型糖尿病是指因为胰岛素缺乏，导致身体糖、脂肪和蛋白质代谢异常，而且得依赖外部胰岛素维持生命。要确认是1型糖尿病，必须通过血胰岛素、C肽或者尿C肽的检测，同时还要接受至少180天的胰岛素治疗，并且出现以下其中一个情况：

1. 并发增殖性视网膜病变；
2. 并发心脏病变，可能需要植入心脏起搏器；
3. 至少有一个脚趾坏死并且做了手术切除。

小陈因为身体不舒服住院了，医生诊断是糖尿病酮症酸中毒和1型糖尿病。小陈出院后，庞女士向保险公司申请理赔，但被拒绝了。保险公司说小陈的病情不符合合同里要求的理赔条件。庞女士不满意这个结果，就把保险公司告到了法院。

保险公司表示，小陈确实被诊断为1型糖尿病，但是病历里没有提到合同中要求的并发症。所以，根据合同，1型糖尿病不符合理赔条件，所以他们不应该赔钱。

法院认为，首先，合同里要求1型糖尿病得有至少一个并发症才可以理赔，但这个要求不符合普通人对1型糖尿病的理解，也不太符合治疗的常规做法。医生应该根据病人的具体情况和治疗过程来判断，而每个人的情况都不同，并不是每个病人都会出现这些并发症，这样的规定限制了病人本应享有的理赔权利。

其次，法院觉得合同里对1型糖尿病并发症的要求没有特别强调，可能让消费者误解了这些关键信息。

最后，法院认为，重大疾病保险和少儿特定疾病保险对1型糖尿病的并发症要求一样，这种规定不太合理，也不公平。

最终，法院判定保险公司得赔偿庞女士160万元，包括重大疾病保险金和少儿特定疾病保险金。

本文转自“理赔帮”公众号。

保险拒赔，找理赔帮！保险理赔实战专家，成立于2018年，为用户处理拒赔案件1000 ，成功索赔金额1.2亿 。

5款新品上线！这款百万医疗险价格不贵0免赔，糖尿病也有机会买

最近又上线了许多产品

这期快评带大家了解其中 5 款

话不多说，我们直接进入主题吧~

百万医疗险

济苍卫少儿百万医疗险 是海保人寿新上线的产品，一般住院有 200 万保额，少儿特定疾病住院有额外 200 万。

但这款产品缺少外购药和质子重离子的保障，且不能保证续保，如果理赔过或产品停售了，就可能没办法续保了。

我们建议大家优先考虑能保长期、保障更全面的百万医疗险，如 e 享护-医享无忧 能保证续保 20 年，是不错的选择。

「水滴保百万医疗险（优享版）」是华农财险的产品，它投保较宽松，对部分患病人群比较友好，如果患有 II 型糖尿病等，无法购买长期医疗险的朋友，可以考虑这款产品。

一般情况下，百万医疗险都会有 1 万元免赔额，而这款产品是 0 免赔， 1 万以下也能报销，不过报销比例比较低，只报销 10%~30%。

如果身体健康的朋友，看重 0 免赔的保障，还可以考虑保障更好的思路：百万医疗险 小额医疗险。

以给 0 岁的宝宝买一份 e 享护-医享无忧 和一份 小医仙 2 号（计划一）为例，价格总共要 838 元，经社保报销后， 1 万以内的住院费用能按 80% 报销。

这样买要贵百来块，但 1 万元以下的报销比例更高，百万医疗险也能保证续保 20 年。

如果不知道自己适合买哪款产品，可以私信我，会有专业的规划师协助投保，让你省钱又省力。

抗癌特药险

这款 癌症特药费用医疗险 是横琴人寿最近上线的产品，它能保癌症特药，且不限社保目录，经社保报销后，可以 100% 报销。

抗癌靶向药、免疫药的效果好，但在医院不一定能买得到，而且价格比较贵，那这款产品在医院外买的药也能报销，保障还不错。

它有两个版本可以选择，如果预算充足可以考虑升级款，药品数量更多，保额也更高，确诊癌症后最长能保障 3 年。

不过，如果想要有更稳定的特药保障，建议优先买外购药也能保证续保的医疗险。

如果买的医疗险不保外购药或外购药保障不太好，那可以考虑补充一份抗癌特药险。

意外险

万年青中老年人意外险 是中德安联人寿最近上线的一款产品，它有两个版本，分别是经典版和升级版。

它的报销范围仅限社保内，还有 100 元的免赔额，不过，这款产品的健康告知较宽松，高血压、糖尿病、肝硬化等患者都能买。我们一起来看下它的健康告知页面：

如果没有患有以上疾病，是可以投保的，买不了其他产品的老年朋友可以考虑这款产品的升级版，意外医疗保额有 1 万元，比较充足。

安联高风险运动意外险 也是中德安联人寿新上线的产品，它报销不限社保，社保报销后剩余费用可以 100% 报销，如社保未报销，则报销比例为 95%。

这款产品有两个计划，除了能保障普通意外，还能保障高风险运动意外，如跳伞、滑雪、潜水、蹦极、马拉松等。

如果经常参加高风险运动的朋友，可以考虑这款产品，预算不足可以考虑购买计划一，预算充足可以选择计划二，高风险运动保额更高。

不过它的普通意外身故的保额较低，如果是不经常参加高风险运动的朋友，可以考虑购买普通的意外险，300 块左右就能买到 100 万的意外身故保额。

写在最后

最近上线的新品有很多

挑选时可能会眼花缭乱

但不能盲目购买

选择适合自己的才是最好的

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帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管私信我，我将用从业5年的经验给您合适的建议；

通过深蓝保投保的粉丝，一旦出险，我们将全程协助理赔。

三高/糖尿病投保指南:健康异常也能买的保险清单！

为什么健康异常投保难？

1️⃣ 易被拒保：三高/糖尿病属于慢性病，保险公司风控严格

2️⃣ 加费承保：保费可能比健康人群高20%-50%

3️⃣ 责任除外：相关并发症可能不赔（如心脑血管疾病）

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✅ 可投保险种推荐

防癌险/防癌医疗险

适合：血糖/血压控制稳定人群

优势：不问三高糖尿病，专注癌症保障

医疗险（特定疾病版）

例如：众安/平安“糖尿病专属医疗险”

覆盖：糖尿病并发症住院、特定药品

意外险

必选！与健康状况无关，重点关注意外医疗保额

惠民保

政府指导，0健康告知，既往症可部分报销

终身寿险（储蓄型）

部分产品支持宽松核保，兼顾保障 资产传承

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投保技巧划重点

1️⃣ 健康告知原则

❗️问什么答什么，不主动暴露未提及病史

❗️提供近期体检/复查报告佐证控制情况

2️⃣ 善用智能核保

在线匿名测试承保结论，不留拒保记录

3️⃣ 优先配置顺序

医疗险/防癌险＞意外险＞重疾险＞寿险

4️⃣ 复查指标再投保

空腹血糖＜7mmol/L、血压＜150/95mmHg时成功率更高

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⚠️ 注意事项

▫️ 避免隐瞒病史（大数据会查体检/医保记录！）

▫️ 关注等待期条款（通常90-180天）

▫️ 两年不可抗辩条款≠带病投保万能盾牌

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温馨提示

✔️ 医保一定要连续缴纳！

✔️ 投保后坚持健康管理（可降低未来保费）

✔️ 优先选支持“保单复议”的产品，未来指标好转可申请取消除外责任

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