糖尿病可以买的重疾险(糖尿病可以买的定期寿险)

• 1、得了糖尿病，这些保险还能买
• 2、糖尿病、抑郁症能买的重疾险来了
• 3、这款重疾险竟然没有健康告知，得了癌症也能买，价格还很便宜

得了糖尿病，这些保险还能买

甜蜜蜜的糖果
对糖尿病患者来说却像「 砒霜 」

唯恐避之不及

而糖尿病就像潘多拉魔盒

有 100 多种并发症

那么，体检查出血糖高

就是糖尿病了吗？

想买保险，还有机会吗？

今天我们就跟大家聊聊

「 糖尿病 」是怎么回事？

哪些产品投保最宽松？

我们的肠胃相当于糖加工厂

把肚子里的食物加工成 「 葡萄糖 」

这些葡萄糖进入血管后

就变成了「 血糖 」

而「 胰岛素 」相当于配送员

将血糖输送给细胞

给它们补充能量

胰岛素的领导是「 β 细胞 」

由它来安排和调动胰岛素

可有很多人胡吃海喝

在放纵的路上一胖到底

导致身体的血糖供应太多

细胞根本吃不下了

无处安放的血糖

在血液中四处游荡

这就是「 糖尿病前期 」

胰岛素配送不下去

产生抵抗情绪

血糖升高后，降不下来

就是「 Ⅱ 型糖尿病 」的原理了

如果 β 细胞受到攻击

导致胰岛素不分泌或者分泌不足

那就会造成「 Ⅰ 型糖尿病 」

怀孕时，孕期激素也会导致血糖升高

便出现了「 妊娠糖尿病 」

但生完宝宝后，通常会恢复正常

目前还没有治愈 Ⅰ、Ⅱ 型糖尿病的手段

一旦得病，需终身治疗

所以，糖尿病重在预防

改变不良饮食作息习惯

从现在做起

一旦罹患糖尿病

大量的血糖留在血液中

时间久了会对血管造成损伤

并发症多到你想不到

糖尿病是慢病中的“武林高手”

一不小心就把某个器官打伤

保险公司自然有所忌惮

核保时，需结合血糖、血压、血脂

进行综合评估处理

有糖尿病 ≠ 买不了保险

可以先尝试有「 智能核保 」的产品

即使核保不通过

也不会留下拒保记录

我们通过地毯式排查

筛选出 性价比最高、核保最宽松 的产品

如果已经被确诊糖尿病

重疾险基本拒保

但 达尔文易核版 可加费承保

保障责任不受影响

只需要多交点钱

如果是糖尿病前期

还有较多的重疾险可以选择

像 守卫者3号

满足空腹血糖 ≤ 7.1mmol/L

糖化血红蛋白和OGTT检查正常

就可标准体承保

因怀孕导致的妊娠期糖尿病

只要生完宝宝满半年

血糖和糖化血红蛋白恢复正常

投保重疾险影响不大

如 超级玛丽3号Max

满足上述条件就可正常投保

说完重疾，再来看看医疗险

确诊 Ⅰ 型糖尿病的

投保一般的百万医疗很难了

但有低配版的可以选择

像 普惠e生、全民保

健康告知仅一条

糖尿病患者也能买

对于 Ⅱ 型糖尿病

没有发生心脑肾等并发症时

可以投保核保较宽松的 惠享e生

如果试了很多产品都买不了

还可以考虑防癌险、防癌医疗险……

我们继续来看看定期寿险

它对糖尿病审核严格

已经确诊了基本买不了

但妊娠期糖尿病和高血糖还有机会

像 瑞和2020

血糖和糖化血红蛋白正常

就能正常承保

而意外险一般不会涉及告知

糖尿病患者基本能直接买

像 大护法、小米意外 都很不错

平时大家问得最多的问题

这里也统一回答下

如果你还有其他问题

欢迎给我们留言

其实只要掌握技巧

带病投保并不难

这里是「 疾病投保指南 」

每种疾病，都有能买的保险

我们下期见 ：）

保险是门复杂的学问，普通人可能稍不留神就踩坑了，这里我以多年的实操经验整理了一份资料，里面包含有《社保手册》、《投保指南》、《保险方案》、《疾病核保》等知识，资料详尽，关注深蓝保，私信回复 “福利” 可以免费获取，希望能解决你的保险问题。

糖尿病、抑郁症能买的重疾险来了

一、产品形态

达尔文易核版2021是一款捆绑身故责任的重疾险，除了身故、重疾两项基础保障之外，也包含了关注度比较高的轻症和中症赔付。

二、糖尿病核保要求

这款重疾险对糖尿病的承保开了个口子，二型糖尿病患者在没有糖尿病并发症的的前提下可以加费通过这款重疾险的核保。

这款重疾险只要糖尿病血糖低于11.1mmol/L，且糖化血红蛋白低于9%，就可以加费承保糖尿病，最高保额也可以达到50万。这在糖尿病低龄化和糖尿病高发化的当下是非常有现实意义的。

三、抑郁症核保要求

这款重疾险对抑郁症的承保标准比较宽松，在无抑郁症住院、试图自杀、缺勤超过两周的前提下，不同程度的抑郁症可以标体或者加费承保。

其中，轻度抑郁症满足要求后可以标体承保，中度和重度抑郁症在满足条件后可以加费承保。其意义就在于，可以在抑郁症满足一定条件的情况下，让中度和重度抑郁症患者同样有权力对自己的重疾风险加以保障，这是重疾险的一次突破。

四、达尔文易核版的其他核保优势

除了抑郁症之外，其对重疾险核保中比较棘手的高血压、甲减、大三阳、肠息肉等也有比较宽松的核保条件，在符合条件的情况下可以标体、加费、除外责任承保。

这里着重提一下对早产儿和低体重儿的核保，达尔文易核版2021对早产儿和低体重儿的承保非常宽松，甚至胎龄不足25周、体重低于1000克的早产低体重儿都有可能加费承保。

五、一些小问题

达尔文易核版2021由于捆绑了身故责任，所以杠杆并不高，如果不是比较棘手的比如糖尿病和抑郁症之类的核保问题，不建议购买。但反过来看，这也是目前糖尿病和中度、重度抑郁症的最优选择。

除了价格因素之外，这款重疾险对于甲状腺结节和乳腺结节也并不友好，还是要求病理良性才可以标准体承保，所以如果是只有甲节或者乳节不超过三级的朋友就不用看这款产品了，市场上还是有其他的甲节/乳节一级或二级可以标体承保的产品的。

写在最后

保险是门生意，保险公司卖保险是要赚钱的这一点毋庸置疑。但是在赚钱的基础上，给更多的“非健康体”保障，也不失为一种“站着把钱赚了”的态度。

达尔文易核版2021重疾险对很多疾病的核保标准都有放宽，而且这款重疾险对身体指标的要求非常细，大家购买之前需要认真查看健康告知并完整通过核保够买个放心。

这款重疾险竟然没有健康告知，得了癌症也能买，价格还很便宜

众所周知，购买重疾险时总有一只拦路虎，那便是健康告知，一旦健告不通过，再心仪的产品也无法购买。

经常有读者朋友和我们吐槽：

“自从患了糖尿病、肝炎等疾病，试了多款重疾险全部拒保，买份保险咋就那么难……”

如果你也刚好面临这种困境，可以了解下近期上线的一款重疾险：全民保重疾险（无健告），突破性地做到没有健康告知，患有严重高血压、心脏病、癌症等疾病都有机会买。

我们这次就来看看这款产品，保障如何，是否值得买？

全民保（无健告），保障怎么样？

全民保重疾险（无健告）是由中华财险承保的，它的保障内容如下：

可以看到，除了基础版只保重疾，其他版本主要保障重疾、中症、轻症和几种特色保障：

1、重疾/中症/轻症保障

• 120种重疾：最多可以赔付2次，间隔期180天以上，要求2次为不同种重疾。
• 28种中症，限赔付1次。
• 45种轻症：限赔付1次。

2、重疾异地转诊费用

发生合同约定的重疾，因病情需要跨省或直辖市住院治疗，全民保（无健告）可报销因异地转诊产生的公共交通及救护车费用，最高可报销1万元。

3、重症监护病房住院津贴

在三级公立医院入住重症监护病房（ICU）治疗，扣除20天免赔天数后，对剩余的ICU中住院天数按1000元/日给付住院津贴，一年最高累计可赔10万元。

4、急性肺损伤导致的体外膜肺氧合治疗

经三级公立医院专科医生确诊初次发生急性肺损伤并实际接受了体外膜肺氧合（ECMO）急救治疗，全民保（无健告）可一次性赔付10万元。

5、特定住院治疗

在二级及以上公立医院普通部接受住院治疗，期间产生的住院医疗费用经过医保或者公费医疗报销后，如果医保内的自付金额达到25万，全民保（无健告）可一次性赔付10万元。

6、特定重大器官移植手术

在三级公立医院接受心脏、肝脏、肺、肾脏、胰腺5个特定重大器官中任一或多个的移植手术，全民保（无健告）可一次性赔付10万元。

7、特定疾病致日常生活能力丧失

经三级公立医院专科医生确诊初次发生自主生活能力完全丧失，且持续180天无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，全民保（无健告）可一次性赔付10万元。

8、疾病全残保险金

因疾病导致全残，全民保（无健告）可一次性赔付10万元。

如果对全民保（无健告）感兴趣或者想详细了解，可以点击咨询【保险严选】，我们会有专业的老师协助。

接下来我们分析一下全民保（无健告）的优缺点。

全民保（无健告），有什么优缺点？

1、优点

• 无健康告知

全民保（无健告）没有健康告知，只要能正常生活或工作，符合投保年龄和职业要求就可以投保，对患有慢性疾病、癌症等严重疾病的朋友来说是非常友好的。

另外对于刚出生的宝宝，如果有早产、卵圆孔未闭的情况，暂时买不上重疾险就可以用它来过渡，等过段时间符合要求了，就可以选保长期的重疾险。

但要注意的是，这款产品仅保新发疾病，不保所有既往症及其并发症。

• 保障全面

作为一款重疾险，基础的重疾、中症和轻症保障，全民保（无健告）都有涵盖，而且重疾不分组赔付2次，另外还提供了重疾异地转诊费、重症监护病房住院津贴、特定住院治疗保险金、重大器官移植手术保险金等几项特色保障，这些保障都是比较实用的。

2、缺点

• 一年期合同，不保证续保

全民保（无健告）是一款一年期的重疾险，不保证续保，每年到期后续保需要经过保险公司同意，这意味着如果产品停售或理赔过，很有可能续不了。

此外要注意的是，不同于长期重疾险采用的均衡费率（每年保费一样），成年人每年续保一年期重疾险的保费会随着年龄增长而增加，到五六十岁的费率就很高了。

• 保额低，轻/中症赔付次数少

全民保（无健告）最高可买保额低，重疾、中症、轻症最高只能分别赔30万、12万、9万。另外中症、轻症的赔付次数也都分别只有1次，远不及市面上其他重疾险的多次赔付。

全民保（无健告），值得买吗？

我们挑选了2款一年期重疾险和2款长期重疾险，和全民保（无健告）进行对比：

挑选重疾险需要根据自身的身体状况需要、预算以及保障偏好等多方面考虑，才能选择到适合自己的产品。

身体健康状况还不错，优先考虑超级玛丽11号，保障更全面，也更稳定，可选附加疾病额外赔、重疾多次赔等责任，能使重疾保障更充足。而且缴费期内发生重疾、轻症或中症，还能豁免剩余保费，保障继续有效。此外重疾赔完，轻中症还能赔，首次中症还能多赔40%。

如果有严重疾病，买不了其他重疾险，可以考虑全民保（无健告）或蓝海2号，这两款产品都没有健康告知，保障相似，两者区别在于全民保（无健告）的轻、中症赔付保额较高，且60岁后没有赔付保额减少的限制，而蓝海2号的价格低一些。

如果经济十分紧张又想有重疾保障，可以考虑买健康福·重疾险（保1年）作为过渡，价格很便宜。再提醒下大家一年期重疾险保障不稳定，而且一年期重疾险的保费，会随着年龄的增长而逐年上涨，就算一直能续保，算总保费的话，可能并不比长期重疾险便宜。等以后收入提高，有条件最好换成长期重疾险。

总的来说，一年期重疾险适合收入有限的朋友考虑。如果预算没那么紧张，我们还是建议买保长期的重疾险，要是不确定哪款产品适合自己，点击这里【保险严选】，会有专业的规划师给你分析。

写到最后

经过上述分析，全民保重疾险（无健告）从保障来看，还算是不错的，加上投保门槛非常宽松，无需健康告知，给买不了重疾险的朋友们多一个选择。

但是毕竟是一年期重疾险，保障不稳定。如果把未知的疾病风险比作一场洪水，那么一年期重疾险就像是临时应急的沙包，只能作为过渡期的权宜之计，而长期重疾险才是防洪固沙的堤坝，能给人带来长久稳定的保障。因此如果身体还没有那么严重到买不了重疾险的地步，还是更建议大家选择其他保至70岁或终身的重疾险产品，比如超级玛丽11号。

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