糖尿病 保险(糖尿病保险理赔标准)

• 1、得了糖尿病，这些保险还能买
• 2、糖尿病患者怎么买医疗险？分享最全的投保攻略，建议收藏
• 3、糖尿病，还能买什么保险？

得了糖尿病，这些保险还能买

甜蜜蜜的糖果
对糖尿病患者来说却像「 砒霜 」

唯恐避之不及

而糖尿病就像潘多拉魔盒

有 100 多种并发症

那么，体检查出血糖高

就是糖尿病了吗？

想买保险，还有机会吗？

今天我们就跟大家聊聊

「 糖尿病 」是怎么回事？

哪些产品投保最宽松？

我们的肠胃相当于糖加工厂

把肚子里的食物加工成 「 葡萄糖 」

这些葡萄糖进入血管后

就变成了「 血糖 」

而「 胰岛素 」相当于配送员

将血糖输送给细胞

给它们补充能量

胰岛素的领导是「 β 细胞 」

由它来安排和调动胰岛素

可有很多人胡吃海喝

在放纵的路上一胖到底

导致身体的血糖供应太多

细胞根本吃不下了

无处安放的血糖

在血液中四处游荡

这就是「 糖尿病前期 」

胰岛素配送不下去

产生抵抗情绪

血糖升高后，降不下来

就是「 Ⅱ 型糖尿病 」的原理了

如果 β 细胞受到攻击

导致胰岛素不分泌或者分泌不足

那就会造成「 Ⅰ 型糖尿病 」

怀孕时，孕期激素也会导致血糖升高

便出现了「 妊娠糖尿病 」

但生完宝宝后，通常会恢复正常

目前还没有治愈 Ⅰ、Ⅱ 型糖尿病的手段

一旦得病，需终身治疗

所以，糖尿病重在预防

改变不良饮食作息习惯

从现在做起

一旦罹患糖尿病

大量的血糖留在血液中

时间久了会对血管造成损伤

并发症多到你想不到

糖尿病是慢病中的“武林高手”

一不小心就把某个器官打伤

保险公司自然有所忌惮

核保时，需结合血糖、血压、血脂

进行综合评估处理

有糖尿病 ≠ 买不了保险

可以先尝试有「 智能核保 」的产品

即使核保不通过

也不会留下拒保记录

我们通过地毯式排查

筛选出 性价比最高、核保最宽松 的产品

如果已经被确诊糖尿病

重疾险基本拒保

但 达尔文易核版 可加费承保

保障责任不受影响

只需要多交点钱

如果是糖尿病前期

还有较多的重疾险可以选择

像 守卫者3号

满足空腹血糖 ≤ 7.1mmol/L

糖化血红蛋白和OGTT检查正常

就可标准体承保

因怀孕导致的妊娠期糖尿病

只要生完宝宝满半年

血糖和糖化血红蛋白恢复正常

投保重疾险影响不大

如 超级玛丽3号Max

满足上述条件就可正常投保

说完重疾，再来看看医疗险

确诊 Ⅰ 型糖尿病的

投保一般的百万医疗很难了

但有低配版的可以选择

像 普惠e生、全民保

健康告知仅一条

糖尿病患者也能买

对于 Ⅱ 型糖尿病

没有发生心脑肾等并发症时

可以投保核保较宽松的 惠享e生

如果试了很多产品都买不了

还可以考虑防癌险、防癌医疗险……

我们继续来看看定期寿险

它对糖尿病审核严格

已经确诊了基本买不了

但妊娠期糖尿病和高血糖还有机会

像 瑞和2020

血糖和糖化血红蛋白正常

就能正常承保

而意外险一般不会涉及告知

糖尿病患者基本能直接买

像 大护法、小米意外 都很不错

平时大家问得最多的问题

这里也统一回答下

如果你还有其他问题

欢迎给我们留言

其实只要掌握技巧

带病投保并不难

这里是「 疾病投保指南 」

每种疾病，都有能买的保险

我们下期见 ：）

保险是门复杂的学问，普通人可能稍不留神就踩坑了，这里我以多年的实操经验整理了一份资料，里面包含有《社保手册》、《投保指南》、《保险方案》、《疾病核保》等知识，资料详尽，关注深蓝保，私信回复 “福利” 可以免费获取，希望能解决你的保险问题。

糖尿病患者怎么买医疗险？分享最全的投保攻略，建议收藏

糖尿病一旦开始就很难逆转，可能会终身服药，它本身并不可怕，真正可怕是它带来一系列并发症，比如心脑血管疾病，肾病，失明等。所以买保险就是比较头疼的事情，绝大部分医疗险都是除外责任，或者直接拒保，小部分能承保的保费也比较贵。我汇总了一份当前市面上能承保的医疗险，注意是符合条件可以正常承保，而且以后因为相关责任出险也是可以赔的。

一、哪些产品可以保

糖尿病可以承保的医疗险一共挑选了七款产品，明细如下：

• 爱x人x守x神x管x长期医疗险
• x享e生x惠百万医疗
• 京x安x臻x无限2021（糖尿病版）
• 众x尊xe生2021慢病版
• 平xe生x特定慢病版
• 支x宝x尿x人群专属医疗险
• 太xe保x忧2020升级版

二、七款医疗险详细对比

三、每款产品分析

由于是糖尿病人群购买，所以不能单看性价比，还需要结合到核保要求，这个最为关键。基本上所有产品对于糖尿病的核保要求无外乎三点，第一是血糖或者血红蛋白的指标有没有超；第二是有没有长期服药或者定期就诊；第三是有无相关的并发症等。具体选择哪款需要结合自身情况，下面我对每款产品做个简要点评。

1、爱x人x守x神x管x长期医疗险

如果单看保障责任，糖管家的保障相对弱一些，保额不高只有30万，但是报销比例高有100%。它的亮点有两个，第一是核保宽松，只要没有相关并发症，确诊糖尿病没有超过5年，就可以正常购买；第二是可以锁定5年保障期，5年内不用担心停售。

2、惠xe生x惠百万医疗

这是七款医疗险里面可承保年龄最高的一款，可以到70岁。保费便宜且可以100%报销。同时也是这里面核保最宽松的一款，只要没有糖尿病并发症就可以买。不足就是等待期较长。

3、京x安x臻x无限2021（糖尿病版）

保障责任挺全面，但是投保年龄有限制，40岁以下不能买。核保要求也还比较宽松，只要最近3个月测量糖化血红蛋白不超过9%，定期就医复查就可以正常投保。这款产品有一个比较鸡贼的地方，就是出险时候，赔付比例要和糖化血红蛋白指标相关，比如糖化血红蛋白指标小于7%可赔付100%，大于等于7%且小于8%赔付70%，如果大于等于8%就只能按照50%的比例赔付。

4、平xe生x特定x病版

七款医疗险里面保费最便宜的一款，可惜只能按照70%的比例报销。核保要求对于血糖或者糖化血红蛋白的指标不能超标。

5、支x宝x尿x人x专属医疗险

这款产品由众安承保，等待期较长，赔付比例是90%。核保要求血糖或者糖化血红蛋白的指标不能超标，而且需要定期就诊复查。

6、众x尊xe生2021慢x版

产品保障比较全面，赔付比例是90%。优势是有智能核保，对于糖尿病的核保要求比较高，前面讲的核保要求三点都涉及，通过智能核保需要加费承保约39%，上述表中保费是按照加费以后测算。

7、太xe保x忧2020升x版

产品保障最全面的一款，赔付比例是90%。优势同样是有智能核保，核保要求和尊享e生差不多，通过智能核保需要加费承保约40%，上面表中保费也是按照加费以后测算。

四、具体怎么选

我按照综合性价比和购买容易度这两种方式给出最终选择建议，具体可以参照综合性价比再来选择核保最宽松的产品。

综合性价比：

守x神x管家>惠xe生>尊享xe生2021慢x版>太xe保x忧2020升x版>糖x病x群专x医疗险>臻x无x2021x尿x版>平xe生x特x慢病版

购买容易度：

惠xe生>守x神x管家>臻x无x2021糖x病版>平xe生x特x慢x版>糖x病x群x享x疗险>尊xe生2021x病版=太xe保x忧2020升x版

写在最后：

上面介绍的产品都是可保可赔的，如果说上述产品的健康告知要求都满足不了的情况下，就退而其次选择除外可以承保的医疗险吧，比如全民普惠保。

延伸阅读：

已患任何疾病都可购买的全民普惠保，一年仅需18元

糖尿病，还能买什么保险？

提到糖，有些人是满口的甜蜜，有些人却是说不出的苦楚~

中国14亿人口，糖尿病患者已超过 1 亿，还有5亿左右的糖尿病前期患者，实实在在的“甜蜜国度”。

空腹血糖超过7.0mmol/L，餐后2小时血糖超过11.1mmol/L，就可以被诊断为糖尿病。

血糖高本不是什么大问题，但是呢，它会引发一系列的恐怖的并发症！如下表：

轻则下肢神经病变，引起截肢，重则引发心梗、脑梗，一命呜呼。

另外，根据中国慢病前瞻性的一项研究显示：Ⅱ型糖尿病会增加癌症风险，特别是肝癌、胰腺癌和乳腺癌的风险。

正是这些难以预料的高危风险，让糖尿病患者买保险难于登天。

那么糖尿病人真的没办法买保险了吗？

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内容简介

●糖尿病人分类

●糖尿病可投产品测评

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1

糖尿病人的分类

前文提及，有研究表明：糖尿病会增加癌症风险，但目前为止，几乎所有的防癌险，糖尿病患者均可投保，包括报销型和给付型防癌险。

那么除了防癌险，还有哪些健康险可以选择呢？

在选择产品之前，必须险明确所患的糖尿病类型，主要有如下四种：

从表中可知，90%的糖尿病患者均为Ⅱ型糖尿病。

保险公司自然不会忽视这类庞大的非标人群，推出了一些可供投保的重疾险和医疗险，下面一起看看吧。

2

糖尿病可投产品测评

1、Ⅰ、Ⅱ型糖尿病

对于Ⅰ、Ⅱ型糖尿病，我找到了6款可投的重疾险，分别为：

●平安糖保保

●百年糖惠宝

●阳光大克糖

●泰康甜蜜人生A

●人保甜蜜无忧

●昆仑糖尿病并发症疾病险

上图：

结论：

●想保障终身的，可以选平安人寿的糖保保，包含100种重疾 50种轻症 5种糖尿病并发症，保障全面，不过价格比较贵；

●保定期的，可以选择人保健康的甜蜜无忧，最高可保障20年，不过保额有限制，最高投保20万；

●如果是Ⅰ型糖尿病，可以选择昆仑健康的糖尿病并发症疾病险。

下面具体介绍一下每款产品。

1）糖保保

由平安人寿承保，Ⅱ型糖尿病人群可投。

保障方面，包含了100种重疾，50种轻症，可以赔付3次，每次20%保额，轻症保障种类也很全面。

还可以附加糖保保特疾，包含了5项糖尿病并发症：

●脑中风后遗症

●截肢

●双目失明

●终末期肾病

●糖尿病酮症酸中毒深度昏迷

该附加险属于一年期短险，保证续保5年，最高可续保到65岁。

随着年龄增加，附加险的保费也会提高，以30万保额为例，男性各年龄保费如图：

附加险价格还算蛮良心的。

除此之外，这款产品还提供了三年的血糖管理服务，包括糖尿病治疗建议、运动指导、私人医生随访等服务。

价格方面，30万主险 10万附加险保终身，交25年，30岁男性每年要交7410。

总体而言，这款产品还是值得选择的。

2）糖惠保

由百年人寿承保，Ⅱ型糖尿病人群可投。

保障方面，50种重疾 2种糖尿病并发症（截肢、终末期肾病），较为简陋。

重疾100%基本保额赔付1次，糖尿病并发症30%保额赔付1次，且要求是70岁之前发生。

另外，重疾保的也不全，6大高发重疾仅包含了恶性肿瘤、重大器官移植术2项，而恶性肿瘤仅包括白血病、支气管和肺肿瘤等8类恶性肿瘤。

不得不说，保险公司在病种上确实花了不少功（tao）夫（lu）。

不过总体价格较为便宜，相同保额，总保费仅为平安糖保保的62%。

3）大克糖

由阳光人寿承保，Ⅱ型糖尿病人群可投。

最高保5年，交5年，合同也无续保条款，即5年后只能重新投保。

保障方面，包含了4种糖尿病并发症：

●脑中风后遗症

●终末期肾病

●截肢

●视力丧失

按照基本保额，可以赔付1次。

价格方面，20万保额，保5年，30岁男性，每年862。

4）甜蜜人生A

由泰康人寿承保，Ⅱ型糖尿病患者可投。

保障期限可选5/10年，最多可买6份，每份5万元（即最高30万保额）。

保障方面，也包含了上文的4种糖尿病并发症。

不过要注意的是：第一个保单年度出险仅赔付50%基本保额，第二个保单年度及以后，为100%。

另外，这款产品也提供了包括血糖监测及管理和电话医生的两项附加服务。

保费方面，20万，保5年，30岁男性，趸交5420，比大克糖略贵，但40岁的价格比大克糖便宜。

5）甜蜜无忧A

由人保健康承保，Ⅱ型糖尿病患者可投。

保障期限可选5/10/20年，属后4款产品中最长，但是最高保额仅为20万。

保障方面，和前两款产品一致，价格也和甜蜜人生A相差无几。

6）糖尿病并发症疾病险

这款产品名称过于直白，也无伤大雅。

由昆仑健康保险公司承保，是6款产品中唯一支持Ⅰ型糖尿病患者投保的产品。

产品属于1年期不保证续保产品，续保时需经保险公司审核同意后方可投保，最高可续保至65岁。

保障方面，包含了5种糖尿病轻度并发症，5种严重并发症，如下：

赔付方面，轻症赔付20%基本保额，重症赔付需用基本保额减去已赔付的轻症保额。

聊完了重疾险，再来看看医疗险。

目前我仅了解到一款支持糖尿病承保的医疗险：

7）众安安稳e生住院医疗险（糖尿病和高血压专属版）

健康告知要求：空腹血糖≤8.0，餐后血糖≤12，且未服用胰岛素治疗，如果患有高血压或其他疾病都是拒保的，非常严格。

保障方面，包含了50万元住院医疗和5万元特殊门诊。

不同年龄段价格如图：

续保方面，不保证续保，且需要审核。

2、妊娠期糖尿病

再来说说妊娠期糖尿病，不同于Ⅰ型糖尿病和Ⅱ型糖尿病，这类疾病还有机会康复。

如果产前正常，仅妊娠期被诊断为糖尿病，分娩后各项指标均正常，很多产品可以尝试投保。

重疾险比如康惠保2020、昆仑健康保2.0、芯爱、嘉乐保都可以通过智能核保告知，结果为标体承保。

百万医疗险，尊享e生、平安e生保等同样可以通过智能核保告知，结果也为标体承保。

最后做一个提醒，第3-5款产品保障责任较为单一，想要保障全面，建议搭配一份防癌险。

3

写在最后

医学上说，糖尿病和遗传有一定关系，但并非因果关系。

更为直接的影响来源于不规律的日常作息和饮食习惯。

暴饮暴食、运动不足，得糖尿病的几率会高很多。

而至今为止，在临床上糖尿病无法治愈，一旦患上，终身无法摆脱厄运。

所以，趁着还健康，多爱惜自己的身体。