糖尿病可以商业保险吗(糖尿病商业险怎么赔付)

• 1、患糖尿病后还可以买商业保险？入职3个公司报销费用的糖友谈经验
• 2、糖尿病患者还能买保险吗？
• 3、个税汇算有惊喜，商业健康保险能抵个税？真相是这样的

患糖尿病后还可以买商业保险？入职3个公司报销费用的糖友谈经验

商业保险都囊括或者覆盖哪些病种，这个大家可以自己去搜索。商业保险对于非糖尿病或者没有其他慢性病的朋友，是可以通过体检确认后，以个人名义去入险的， 但是这篇文章主要是讨论糖尿病相关方面的商业保险。

进入正题， 对于我们糖尿病患者来说，自己买商业保险的选择道路被堵死了， 那还能不能有商业保险？ 答案是可以的，还有一种方式或者模式是团体商业保险， 这个是借用公司的渠道来买商业保险。

一般中大型的公司会有（有些公司是试用期没有但转正后会有，还有的是公司以后会有，但是当下不会有）， 还有大部分外企也会给员工入商业保险，大部分国企会有，小型公司企业一般不会有，或者至少那些创业公司前期不会有， 不过也要看具体的情况，有的公司也会有，这个要看你运气。

一般来说，一线城市（北上广深）给员工入商业保险的多， 新一线城市（沈阳、大连、天津、南京、杭州、重庆、成都、长沙、武汉等）不太多，二线城市比较少但也不是没有。

下面说说已经入了公司购买团体商业保险的相关事项，朋友们仅供参考，以下都是我亲身经历的实例。

第一家公司（外企）入了商保，但是刚来有报销也不敢做/交，怕万一被同事看见了不知道怎么办， 真要知道了自己患有糖尿病到时候不好说， 于是每次春节回家就大批量的买胰岛素，一次25-30瓶，然后飞机带回上海（航空公司或者每个航班都可以带胰岛素，这个大家不要担心）。

然后突然有一天，那天大家都没来公司，就我一个人去了，我就想试试看能不能报销，于是我就自己下去医务室把报销单据交了，收集材料的阿姨看了看东西全不全，就给我寄到信箱里了， 然后过1个月500块钱的胰岛素报销就到账了，我一看这个似乎可以，于是后来没攒到1000块钱我就报销一次，直到离职。

一般收集资料的医务室阿姨不会具体看个人信息的，大家不用担心，但是如果要看了怎么办？这个我还真不好说，不过你可以说最近刚刚确诊的糖尿病，入职的时候还没有呢，只要你想办法总归会有合理的借口的。

第二家公司是个私企，这个公司的商业保险，是我自己提交给保险公司，前几个月也没有交，后面交的，交后没人给我发邮件或者是电话跟我提出任何问题，过1个月也是报销入账。

第三家公司还是个外企，流程跟第一家公司差不多，具体的就不赘述。

好，具体来说一下，2013年的时候我低血糖，然后住院全身大检查大调理（没啥大事儿别多想）住了1周的院，吃喝拉撒全在医院，最后一共花了12000元，医保报销55%，剩下的5400自己出，出院后一周我就提交了商业保险申请，最后算下来一共花了270，报销95%，但是那些住院吃饭的钱和挂号费没有报销。

你们说商业保险好不好？

1、不要去医院开了药马上就提交报销，最好积累到一定额度，比如500元、1000元，为什么不建议开了药就报销呢？一是每个月都弄太麻烦，二是保不准审理你材料的同事会多心看看为什么你每个月都交报销；

2、找工作最好找那些有商业保险和未来许诺员工会有商业保险的公司，一方面这种公司比较正规，另一方面商业保险对我们来说确实是一种福利，胰岛素还有其他药品这些都可以给你报销（自己知道就好不要太高调到处宣扬，别到时候保险公司筛查团体入险的把我们都给揪出来了）；

3、不要刚入职就提交商业保险，过段时间再提交，具体原因请看上面第一家公司陈述的后面。

作者：W哥

如果你也有类似的经验，欢迎投稿给我们，一旦被采用，将会获得100元一篇的稿费。投稿邮箱：2830377@qq.com

糖尿病患者还能买保险吗？

对于有糖尿病病史的客户，保险规划需根据其病情控制情况、类型（1型或2型）、有无并发症等因素综合评估。以下是适合的险种及配置建议：

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### **一、糖尿病患者的投保挑战**

1. **健康告知严格**：糖尿病属于慢性代谢疾病，可能增加心脑血管、肾衰竭等并发症风险，多数健康险（重疾险、医疗险）可能拒保、加费或除外责任。

2. **核保结果多样**：取决于血糖控制水平（如空腹血糖、糖化血红蛋白）、病程长短、治疗方式（是否需胰岛素）及是否出现并发症（如视网膜病变、肾病）。

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### **二、适合配置的险种及建议**

#### **1. 防癌险**

- **优势**：糖尿病与癌症无直接关联，防癌险健康告知较宽松，通常可承保。

- **注意**：部分产品可能询问血糖值，需选择无血糖限制的产品。

- **适用人群**：血糖控制稳定、无其他严重疾病的客户。

#### **2. 特定疾病保险（糖尿病专属险）**

- **优势**：专为糖尿病患者设计，覆盖糖尿病并发症（如截肢、肾衰竭、失明等）。

- **注意**：保障范围较窄，保费较高，需仔细比对条款。

- **推荐产品类型**：糖尿病并发症保险、糖尿病医疗险（如众安“糖小贝”）。

#### **3. 税优健康险**

- **优势**：政策支持，可带病投保，无等待期，保证续保至退休。

- **限制**：年报销额度较低（通常4-8万），需通过企业团体投保。

- **适用场景**：作为基础医疗保障补充。

#### **4. 意外险**

- **优势**：无健康告知或告知宽松，糖尿病患者可正常投保。

- **注意**：选择无健康问询的产品，重点关注猝死责任（糖尿病可能影响）。

#### **5. 年金险/寿险**

- **年金险**：无健康告知，适合用于养老金规划。

- **寿险**：部分定期寿险对糖尿病有限承保（如血糖控制良好可标体），增额终身寿险告知较宽松。

#### **6. 政府普惠型保险**

- **惠民保**：无健康告知，覆盖糖尿病并发症住院费用（需留意既往症报销比例）。

- **适用人群**：已出现并发症、无法投保商业险的客户。

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### **三、投保注意事项**

1. **充分准备核保材料**：提供近期血糖检查报告（如糖化血红蛋白≤7%）、病历、治疗记录，证明病情稳定。

2. **如实告知病史**：避免隐瞒，防止理赔纠纷。

3. **多家投保尝试**：不同保险公司核保尺度不同，可同时申请多家核保，选择最优结果。

4. **优先配置可保险种**：如防癌险、意外险、年金险，再逐步补充其他保障。

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### **四、核保结果参考**

- **标体承保**：2型糖尿病，仅饮食控制，血糖正常且无并发症。

- **加费/除外**：需药物治疗，血糖控制良好。

- **拒保**：1型糖尿病、出现严重并发症或血糖失控。

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### **五、总结建议**

1. **基础组合**：防癌险 意外险 惠民保，覆盖癌症、意外风险及住院费用。

2. **进阶配置**：糖尿病专属险 年金险，强化并发症保障与长期储蓄。

3. **持续管理健康**：鼓励客户定期复查，控制血糖，未来病情稳定后可再尝试投保其他险种。

建议与保险公司核保部门提前沟通客户具体情况，量身定制方案，并明确告知免责条款，确保客户知情权。

个税汇算有惊喜，商业健康保险能抵个税？真相是这样的

也许是想退税的人实在太多了，“个人所得税”App今天继续“开小差”，个税年度汇算功能时好好坏。有眼尖的纳税人成功进入后发现，在汇算申报界面的“其他扣除”项目下，有几个不起眼的扣除项目，分别是年金、商业健康险、税延养老保险、允许扣除的税费以及“其他”。按照规定，这些项目也可以在税前予以扣除，也就是能够帮助减税。

那么，这些项目要怎么填呢？

对此，税务专家解释，这五类扣除项目，都有明确的定义和目录，并不是所有符合字面意思的费用都可以在税前进行扣除。

具体来看，“年金”是指个人根据国家有关政策规定缴付的企业年金或职业年金的个人缴费部分。显然，只有企业年金或职业年金才可以扣除，个人自己购买的普通年金保险不在此列。

“税延养老保险”是目前正在上海、福建、苏州工业园区试点的一种可以延迟缴税的新型养老保险，杭州还没有，因此杭州的纳税人不能填报此项。

“允许扣除的税费”，主要是指个人取得劳务报酬收入时发生的城建税、教育附加和地方教育附加、印花税等。纳税人不需要自行填写这一项，系统会自动识别填写。

“其他”则是专门为保险营销员和证券经纪人准备的一个扣除项目，主要是这两类人群取得佣金收入的展业成本，他们也不需要自行填写，保险公司或证券公司会自动申报。

真正与纳税人有关的其他扣除项目，只有“商业健康险”。但这里的商业健康险，并不是指纳税人平时购买的重疾险、医疗险、护理险这些保险，它特指的是税优健康险，2017年7月1日起试点推行。

高级寿险理财规划师、翰乔学社社长陈蕾介绍，税优健康险，即个人健康保险税收优惠，是指纳税人在购买商业健康险后，可以在当年（月）计税时予以税前抵扣的部分。投保税优型健康保险后，投保人可以少缴税，相当于以较低的价格为自己又购买了一份医疗保险。按规定，个人税优健康险的税前扣除限额为2400元/年。

按最低3%的税率计算，有此项的纳税人，最少可以减税72元。

税优健康险的投保范围为年满16周岁至法定退休年龄，个别公司可以放宽至75周岁。它最大的特点是，允许带病投保、保证续保、无等待期、无免赔额。由于它是一种带福利性质的政策性保险，每人最多只能购买一份，不得多买。

这种保险的保费大部分是固定的，每年2400元（50周岁以后增加到3000元以上），保额则根据健康状况确定，一般身体健康投保，保额为12万元；带病投保，保额为4万元。其保障责任提供住院医疗费、住院前后门诊医疗费；6种特定疾病门诊（恶性肿瘤放射治疗、恶性肿瘤静脉注射化学治疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗或肝硬化治疗）；3种慢性病（糖尿病、高血压、冠心病）门诊费报销。

目前，税优健康险分为ABC三种条款。A款适用于有医保的纳税人，其保障责任为住院医疗费用、住院前后门诊医疗费用、特定门诊治疗费用以及慢性病门诊治疗费；B款适用于有医保、对大额医疗费用保障有需求的纳税人，但其保障责任较少，无慢性病门诊治疗费用；C款的保障责任与A款相同，但其适用人群为无医保的纳税人。

人保、泰康、阳光、招商信诺、中意等十多家保险公司都有税优健康险，但大部分只能团体投保。

记者 朱文科 编辑 吴晶晶