糖尿病 重疾险(糖尿病重疾险条款)

• 1、得了糖尿病，这些保险还能买
• 2、孩童确诊“I型糖尿病”，家长申请重疾险理赔遭拒，法院这样判
• 3、这款重疾险竟然没有健康告知，得了癌症也能买，价格还很便宜

得了糖尿病，这些保险还能买

甜蜜蜜的糖果
对糖尿病患者来说却像「 砒霜 」

唯恐避之不及

而糖尿病就像潘多拉魔盒

有 100 多种并发症

那么，体检查出血糖高

就是糖尿病了吗？

想买保险，还有机会吗？

今天我们就跟大家聊聊

「 糖尿病 」是怎么回事？

哪些产品投保最宽松？

我们的肠胃相当于糖加工厂

把肚子里的食物加工成 「 葡萄糖 」

这些葡萄糖进入血管后

就变成了「 血糖 」

而「 胰岛素 」相当于配送员

将血糖输送给细胞

给它们补充能量

胰岛素的领导是「 β 细胞 」

由它来安排和调动胰岛素

可有很多人胡吃海喝

在放纵的路上一胖到底

导致身体的血糖供应太多

细胞根本吃不下了

无处安放的血糖

在血液中四处游荡

这就是「 糖尿病前期 」

胰岛素配送不下去

产生抵抗情绪

血糖升高后，降不下来

就是「 Ⅱ 型糖尿病 」的原理了

如果 β 细胞受到攻击

导致胰岛素不分泌或者分泌不足

那就会造成「 Ⅰ 型糖尿病 」

怀孕时，孕期激素也会导致血糖升高

便出现了「 妊娠糖尿病 」

但生完宝宝后，通常会恢复正常

目前还没有治愈 Ⅰ、Ⅱ 型糖尿病的手段

一旦得病，需终身治疗

所以，糖尿病重在预防

改变不良饮食作息习惯

从现在做起

一旦罹患糖尿病

大量的血糖留在血液中

时间久了会对血管造成损伤

并发症多到你想不到

糖尿病是慢病中的“武林高手”

一不小心就把某个器官打伤

保险公司自然有所忌惮

核保时，需结合血糖、血压、血脂

进行综合评估处理

有糖尿病 ≠ 买不了保险

可以先尝试有「 智能核保 」的产品

即使核保不通过

也不会留下拒保记录

我们通过地毯式排查

筛选出 性价比最高、核保最宽松 的产品

如果已经被确诊糖尿病

重疾险基本拒保

但 达尔文易核版 可加费承保

保障责任不受影响

只需要多交点钱

如果是糖尿病前期

还有较多的重疾险可以选择

像 守卫者3号

满足空腹血糖 ≤ 7.1mmol/L

糖化血红蛋白和OGTT检查正常

就可标准体承保

因怀孕导致的妊娠期糖尿病

只要生完宝宝满半年

血糖和糖化血红蛋白恢复正常

投保重疾险影响不大

如 超级玛丽3号Max

满足上述条件就可正常投保

说完重疾，再来看看医疗险

确诊 Ⅰ 型糖尿病的

投保一般的百万医疗很难了

但有低配版的可以选择

像 普惠e生、全民保

健康告知仅一条

糖尿病患者也能买

对于 Ⅱ 型糖尿病

没有发生心脑肾等并发症时

可以投保核保较宽松的 惠享e生

如果试了很多产品都买不了

还可以考虑防癌险、防癌医疗险……

我们继续来看看定期寿险

它对糖尿病审核严格

已经确诊了基本买不了

但妊娠期糖尿病和高血糖还有机会

像 瑞和2020

血糖和糖化血红蛋白正常

就能正常承保

而意外险一般不会涉及告知

糖尿病患者基本能直接买

像 大护法、小米意外 都很不错

平时大家问得最多的问题

这里也统一回答下

如果你还有其他问题

欢迎给我们留言

其实只要掌握技巧

带病投保并不难

这里是「 疾病投保指南 」

每种疾病，都有能买的保险

我们下期见 ：）

保险是门复杂的学问，普通人可能稍不留神就踩坑了，这里我以多年的实操经验整理了一份资料，里面包含有《社保手册》、《投保指南》、《保险方案》、《疾病核保》等知识，资料详尽，关注深蓝保，私信回复 “福利” 可以免费获取，希望能解决你的保险问题。

孩童确诊“I型糖尿病”，家长申请重疾险理赔遭拒，法院这样判

3岁半的儿童突然患上严重“I型糖尿病”，家长在向保险公司申请重疾险理赔时，却被保险公司以不满足理赔条件为由予以拒绝。北京朝阳法院近日对这起保险纠纷案作出判决：保险公司在保险合同中附加的赔付条件为无效免责条款，判决其向儿童小竹支付保险理赔金75万元。 如今判决已生效。

3岁半的小竹刚上幼儿园，却出现了奇怪的症状：500毫升的矿泉水每天要喝好几瓶，睡觉开始尿床，白天昏睡没精神，人也变瘦了。家长带小竹去医院，被诊断为“I型糖尿病”，并伴随糖尿病酮症酸中毒、低钾血症、低钠血症、轻度贫血等并发症。自此，小竹的小肚皮上就贴上了用于随时监测血糖的小盒子，每天吃饭前需要先计算摄入食物总量，打了胰岛素半小时后才能进餐。

出院后，小竹妈妈想起曾为小竹购买过的重疾保险，于是向某保险公司申请理赔。但保险公司认为，小竹不符合保险合同条款中重大疾病“I型糖尿病”的认定条件，不予赔付。小竹妈妈无奈将保险公司诉至法院，索要75万元保险理赔金。

保险公司表示，小竹虽经医院确诊为“I型糖尿病”，但是不满足保险条款约定的理赔条件：“植入心脏起搏器治疗心脏病”或“因坏疽需切除一只或以上脚趾”，未达到重症疾病状态，因此不应进行保险理赔。

法院经审理认为，小竹因患I型糖尿病曾导致糖尿病酮症酸中毒的严重并发症，由医生下达了病重通知书。其确诊I型糖尿病后将终身依赖外源性胰岛素注射，且还需随时注意各种并发症的产生，发生于幼儿的I型糖尿病还可能影响整体寿命，故该疾病具有相当的严重性，按照通常理解完全达到了重大疾病的程度，且本身就包含在案涉保险合同约定的第二类重大疾病范围内。

法院认为，被告保险公司要求在确诊该疾病后还需同时满足两项情形中的一项方能赔付，该保险条款属于免除保险人责任的格式条款，保险公司提交的证据无法证明其在小竹母亲投保时就相关条款进行了提示和说明，据此认定保险公司对I型糖尿病除确诊外另行增加的赔付条件条款无效。

法院判决支持了小竹一方的诉求。据悉，双方当事人未上诉，一审判决已生效。保险公司履行了判决。

来源：北京日报客户端

记者：张蕾

这款重疾险竟然没有健康告知，得了癌症也能买，价格还很便宜

众所周知，购买重疾险时总有一只拦路虎，那便是健康告知，一旦健告不通过，再心仪的产品也无法购买。

经常有读者朋友和我们吐槽：

“自从患了糖尿病、肝炎等疾病，试了多款重疾险全部拒保，买份保险咋就那么难……”

如果你也刚好面临这种困境，可以了解下近期上线的一款重疾险：全民保重疾险（无健告），突破性地做到没有健康告知，患有严重高血压、心脏病、癌症等疾病都有机会买。

我们这次就来看看这款产品，保障如何，是否值得买？

全民保（无健告），保障怎么样？

全民保重疾险（无健告）是由中华财险承保的，它的保障内容如下：

可以看到，除了基础版只保重疾，其他版本主要保障重疾、中症、轻症和几种特色保障：

1、重疾/中症/轻症保障

• 120种重疾：最多可以赔付2次，间隔期180天以上，要求2次为不同种重疾。
• 28种中症，限赔付1次。
• 45种轻症：限赔付1次。

2、重疾异地转诊费用

发生合同约定的重疾，因病情需要跨省或直辖市住院治疗，全民保（无健告）可报销因异地转诊产生的公共交通及救护车费用，最高可报销1万元。

3、重症监护病房住院津贴

在三级公立医院入住重症监护病房（ICU）治疗，扣除20天免赔天数后，对剩余的ICU中住院天数按1000元/日给付住院津贴，一年最高累计可赔10万元。

4、急性肺损伤导致的体外膜肺氧合治疗

经三级公立医院专科医生确诊初次发生急性肺损伤并实际接受了体外膜肺氧合（ECMO）急救治疗，全民保（无健告）可一次性赔付10万元。

5、特定住院治疗

在二级及以上公立医院普通部接受住院治疗，期间产生的住院医疗费用经过医保或者公费医疗报销后，如果医保内的自付金额达到25万，全民保（无健告）可一次性赔付10万元。

6、特定重大器官移植手术

在三级公立医院接受心脏、肝脏、肺、肾脏、胰腺5个特定重大器官中任一或多个的移植手术，全民保（无健告）可一次性赔付10万元。

7、特定疾病致日常生活能力丧失

经三级公立医院专科医生确诊初次发生自主生活能力完全丧失，且持续180天无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，全民保（无健告）可一次性赔付10万元。

8、疾病全残保险金

因疾病导致全残，全民保（无健告）可一次性赔付10万元。

如果对全民保（无健告）感兴趣或者想详细了解，可以点击咨询【保险严选】，我们会有专业的老师协助。

接下来我们分析一下全民保（无健告）的优缺点。

全民保（无健告），有什么优缺点？

1、优点

• 无健康告知

全民保（无健告）没有健康告知，只要能正常生活或工作，符合投保年龄和职业要求就可以投保，对患有慢性疾病、癌症等严重疾病的朋友来说是非常友好的。

另外对于刚出生的宝宝，如果有早产、卵圆孔未闭的情况，暂时买不上重疾险就可以用它来过渡，等过段时间符合要求了，就可以选保长期的重疾险。

但要注意的是，这款产品仅保新发疾病，不保所有既往症及其并发症。

• 保障全面

作为一款重疾险，基础的重疾、中症和轻症保障，全民保（无健告）都有涵盖，而且重疾不分组赔付2次，另外还提供了重疾异地转诊费、重症监护病房住院津贴、特定住院治疗保险金、重大器官移植手术保险金等几项特色保障，这些保障都是比较实用的。

2、缺点

• 一年期合同，不保证续保

全民保（无健告）是一款一年期的重疾险，不保证续保，每年到期后续保需要经过保险公司同意，这意味着如果产品停售或理赔过，很有可能续不了。

此外要注意的是，不同于长期重疾险采用的均衡费率（每年保费一样），成年人每年续保一年期重疾险的保费会随着年龄增长而增加，到五六十岁的费率就很高了。

• 保额低，轻/中症赔付次数少

全民保（无健告）最高可买保额低，重疾、中症、轻症最高只能分别赔30万、12万、9万。另外中症、轻症的赔付次数也都分别只有1次，远不及市面上其他重疾险的多次赔付。

全民保（无健告），值得买吗？

我们挑选了2款一年期重疾险和2款长期重疾险，和全民保（无健告）进行对比：

挑选重疾险需要根据自身的身体状况需要、预算以及保障偏好等多方面考虑，才能选择到适合自己的产品。

身体健康状况还不错，优先考虑超级玛丽11号，保障更全面，也更稳定，可选附加疾病额外赔、重疾多次赔等责任，能使重疾保障更充足。而且缴费期内发生重疾、轻症或中症，还能豁免剩余保费，保障继续有效。此外重疾赔完，轻中症还能赔，首次中症还能多赔40%。

如果有严重疾病，买不了其他重疾险，可以考虑全民保（无健告）或蓝海2号，这两款产品都没有健康告知，保障相似，两者区别在于全民保（无健告）的轻、中症赔付保额较高，且60岁后没有赔付保额减少的限制，而蓝海2号的价格低一些。

如果经济十分紧张又想有重疾保障，可以考虑买健康福·重疾险（保1年）作为过渡，价格很便宜。再提醒下大家一年期重疾险保障不稳定，而且一年期重疾险的保费，会随着年龄的增长而逐年上涨，就算一直能续保，算总保费的话，可能并不比长期重疾险便宜。等以后收入提高，有条件最好换成长期重疾险。

总的来说，一年期重疾险适合收入有限的朋友考虑。如果预算没那么紧张，我们还是建议买保长期的重疾险，要是不确定哪款产品适合自己，点击这里【保险严选】，会有专业的规划师给你分析。

写到最后

经过上述分析，全民保重疾险（无健告）从保障来看，还算是不错的，加上投保门槛非常宽松，无需健康告知，给买不了重疾险的朋友们多一个选择。

但是毕竟是一年期重疾险，保障不稳定。如果把未知的疾病风险比作一场洪水，那么一年期重疾险就像是临时应急的沙包，只能作为过渡期的权宜之计，而长期重疾险才是防洪固沙的堤坝，能给人带来长久稳定的保障。因此如果身体还没有那么严重到买不了重疾险的地步，还是更建议大家选择其他保至70岁或终身的重疾险产品，比如超级玛丽11号。

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