商业保险 糖尿病(商业保险中糖尿病属于轻症还是重症)

• 1、患糖尿病后还可以买商业保险？入职3个公司报销费用的糖友谈经验
• 2、个税汇算有惊喜，商业健康保险能抵个税？真相是这样的
• 3、医保余额能买商业保险了！一文说清能买啥产品、怎么买

患糖尿病后还可以买商业保险？入职3个公司报销费用的糖友谈经验

商业保险都囊括或者覆盖哪些病种，这个大家可以自己去搜索。商业保险对于非糖尿病或者没有其他慢性病的朋友，是可以通过体检确认后，以个人名义去入险的， 但是这篇文章主要是讨论糖尿病相关方面的商业保险。

进入正题， 对于我们糖尿病患者来说，自己买商业保险的选择道路被堵死了， 那还能不能有商业保险？ 答案是可以的，还有一种方式或者模式是团体商业保险， 这个是借用公司的渠道来买商业保险。

一般中大型的公司会有（有些公司是试用期没有但转正后会有，还有的是公司以后会有，但是当下不会有）， 还有大部分外企也会给员工入商业保险，大部分国企会有，小型公司企业一般不会有，或者至少那些创业公司前期不会有， 不过也要看具体的情况，有的公司也会有，这个要看你运气。

一般来说，一线城市（北上广深）给员工入商业保险的多， 新一线城市（沈阳、大连、天津、南京、杭州、重庆、成都、长沙、武汉等）不太多，二线城市比较少但也不是没有。

下面说说已经入了公司购买团体商业保险的相关事项，朋友们仅供参考，以下都是我亲身经历的实例。

第一家公司（外企）入了商保，但是刚来有报销也不敢做/交，怕万一被同事看见了不知道怎么办， 真要知道了自己患有糖尿病到时候不好说， 于是每次春节回家就大批量的买胰岛素，一次25-30瓶，然后飞机带回上海（航空公司或者每个航班都可以带胰岛素，这个大家不要担心）。

然后突然有一天，那天大家都没来公司，就我一个人去了，我就想试试看能不能报销，于是我就自己下去医务室把报销单据交了，收集材料的阿姨看了看东西全不全，就给我寄到信箱里了， 然后过1个月500块钱的胰岛素报销就到账了，我一看这个似乎可以，于是后来没攒到1000块钱我就报销一次，直到离职。

一般收集资料的医务室阿姨不会具体看个人信息的，大家不用担心，但是如果要看了怎么办？这个我还真不好说，不过你可以说最近刚刚确诊的糖尿病，入职的时候还没有呢，只要你想办法总归会有合理的借口的。

第二家公司是个私企，这个公司的商业保险，是我自己提交给保险公司，前几个月也没有交，后面交的，交后没人给我发邮件或者是电话跟我提出任何问题，过1个月也是报销入账。

第三家公司还是个外企，流程跟第一家公司差不多，具体的就不赘述。

好，具体来说一下，2013年的时候我低血糖，然后住院全身大检查大调理（没啥大事儿别多想）住了1周的院，吃喝拉撒全在医院，最后一共花了12000元，医保报销55%，剩下的5400自己出，出院后一周我就提交了商业保险申请，最后算下来一共花了270，报销95%，但是那些住院吃饭的钱和挂号费没有报销。

你们说商业保险好不好？

1、不要去医院开了药马上就提交报销，最好积累到一定额度，比如500元、1000元，为什么不建议开了药就报销呢？一是每个月都弄太麻烦，二是保不准审理你材料的同事会多心看看为什么你每个月都交报销；

2、找工作最好找那些有商业保险和未来许诺员工会有商业保险的公司，一方面这种公司比较正规，另一方面商业保险对我们来说确实是一种福利，胰岛素还有其他药品这些都可以给你报销（自己知道就好不要太高调到处宣扬，别到时候保险公司筛查团体入险的把我们都给揪出来了）；

3、不要刚入职就提交商业保险，过段时间再提交，具体原因请看上面第一家公司陈述的后面。

作者：W哥

如果你也有类似的经验，欢迎投稿给我们，一旦被采用，将会获得100元一篇的稿费。投稿邮箱：2830377@qq.com

个税汇算有惊喜，商业健康保险能抵个税？真相是这样的

也许是想退税的人实在太多了，“个人所得税”App今天继续“开小差”，个税年度汇算功能时好好坏。有眼尖的纳税人成功进入后发现，在汇算申报界面的“其他扣除”项目下，有几个不起眼的扣除项目，分别是年金、商业健康险、税延养老保险、允许扣除的税费以及“其他”。按照规定，这些项目也可以在税前予以扣除，也就是能够帮助减税。

那么，这些项目要怎么填呢？

对此，税务专家解释，这五类扣除项目，都有明确的定义和目录，并不是所有符合字面意思的费用都可以在税前进行扣除。

具体来看，“年金”是指个人根据国家有关政策规定缴付的企业年金或职业年金的个人缴费部分。显然，只有企业年金或职业年金才可以扣除，个人自己购买的普通年金保险不在此列。

“税延养老保险”是目前正在上海、福建、苏州工业园区试点的一种可以延迟缴税的新型养老保险，杭州还没有，因此杭州的纳税人不能填报此项。

“允许扣除的税费”，主要是指个人取得劳务报酬收入时发生的城建税、教育附加和地方教育附加、印花税等。纳税人不需要自行填写这一项，系统会自动识别填写。

“其他”则是专门为保险营销员和证券经纪人准备的一个扣除项目，主要是这两类人群取得佣金收入的展业成本，他们也不需要自行填写，保险公司或证券公司会自动申报。

真正与纳税人有关的其他扣除项目，只有“商业健康险”。但这里的商业健康险，并不是指纳税人平时购买的重疾险、医疗险、护理险这些保险，它特指的是税优健康险，2017年7月1日起试点推行。

高级寿险理财规划师、翰乔学社社长陈蕾介绍，税优健康险，即个人健康保险税收优惠，是指纳税人在购买商业健康险后，可以在当年（月）计税时予以税前抵扣的部分。投保税优型健康保险后，投保人可以少缴税，相当于以较低的价格为自己又购买了一份医疗保险。按规定，个人税优健康险的税前扣除限额为2400元/年。

按最低3%的税率计算，有此项的纳税人，最少可以减税72元。

税优健康险的投保范围为年满16周岁至法定退休年龄，个别公司可以放宽至75周岁。它最大的特点是，允许带病投保、保证续保、无等待期、无免赔额。由于它是一种带福利性质的政策性保险，每人最多只能购买一份，不得多买。

这种保险的保费大部分是固定的，每年2400元（50周岁以后增加到3000元以上），保额则根据健康状况确定，一般身体健康投保，保额为12万元；带病投保，保额为4万元。其保障责任提供住院医疗费、住院前后门诊医疗费；6种特定疾病门诊（恶性肿瘤放射治疗、恶性肿瘤静脉注射化学治疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗或肝硬化治疗）；3种慢性病（糖尿病、高血压、冠心病）门诊费报销。

目前，税优健康险分为ABC三种条款。A款适用于有医保的纳税人，其保障责任为住院医疗费用、住院前后门诊医疗费用、特定门诊治疗费用以及慢性病门诊治疗费；B款适用于有医保、对大额医疗费用保障有需求的纳税人，但其保障责任较少，无慢性病门诊治疗费用；C款的保障责任与A款相同，但其适用人群为无医保的纳税人。

人保、泰康、阳光、招商信诺、中意等十多家保险公司都有税优健康险，但大部分只能团体投保。

记者 朱文科 编辑 吴晶晶

医保余额能买商业保险了！一文说清能买啥产品、怎么买

打工人看过来！

医保个人账户里的钱除了能看病买药外，还能买好医保旗舰版等商业健康险了。

这还挺实用的，毕竟很多朋友一年到头也去不了几次医院，医保个账里的钱看得见却花不了，实在浪费，现在这笔闲钱可以用来买商业保险，为未来的大病兜底。

那么，哪些地区的朋友能用医保个账买？具体能买哪些产品？值不值得买呢？

今天就来给大家详细解答，同时还整理了各地区医保个账的各种用处，有兴趣的朋友建议可以先把文章收藏起来，以后还能派上用场。

本文内容如下：

• 医保个人账户也能买保险了
• 医保个账能买的保险，值得入手吗？
• 医保个账的钱，居然还能这么花？

医保个人账户也能买保险了

目前大部分地区都支持用医保个人账户里的钱，买当地的惠民保，比如深圳、北京等地。

以深圳市为例，可以用个账的钱给本人或直系亲属买，交保费时直接选择医保个账支付即可。

此外，部分城市还把能买的产品范围放宽了，支持用医保个人账户的钱买好医保旗舰版等热门的商业健康险。

我们也专门去整理了一下，目前支持用医保个人账户买商业保险的地区及具体要求，一起来看看：

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能看到，覆盖的城市还挺多，而且也同样支持给家人买，比如上海、浙江等地，个账里的钱不仅可以给自己买商业健康险，也可以给父母、配偶及子女买。

不过，各个城市的具体要求不太一样。

其中，上海、福州、苏州等地的要求就宽松很多，只要医保个人账户里有钱，就可以去买商业健康险，如果医保个账余额不够，还可以用现金补上。

而其他城市的门槛就稍微高一些，比如西藏个人账户余额超过 3000 元，剩余的钱才可以用来给自己或家人买相关的商业健康险，每年最高限额 4000 块。

除了以上提到城市外，像北京等地也在探索医保个人账户购买的商业保险产品：

相信过不了多久，会有越来越多城市支持这项政策，让咱们闲在医保里的钱有更多的用途~

如果以上没有提到你所在的城市，想确认是否也有这项政策，也可以致电给当地医保局（区号 12333）咨询。

那这些医保个账能买的保险产品怎么样呢？值不值得买呢？下面我们也来看看。

医保个账能买的保险，值得入手吗？

各个城市医保个账能买的商业保险产品非常多，加上部分城市需要自行去联系线下保险公司投保，这里就不一一盘点了。

下面我们就以上海为例，看看具体能买哪些产品：

能买的类型还挺多，但每个险种适合的人群也不太一样。

像百万医疗险、重疾险大部分朋友都适用，一个可以报销住院费，一个可以弥补大病后的收入损失，互相搭配可以更好地转移大病带来的经济风险。

中端医疗险则报销范围更广些，比如能报私立医院的费用，但价格较贵，更适合个账余额充足的朋友。

其他类型比较适合特定人群：

• 门诊险：更适合经常抵抗力没那么好的小朋友，感冒发烧也能报；
• 防癌医疗险：仅保癌症，适合家族有癌症史的朋友。

而像专项保障类保险的实用性不算大，没有特别的需求建议也可以不买。

上海个账能买的保险中，也有几款保障也不错的，比如 好医保旗舰版，癌症和 11 种心血管疾病能终身保证续保，因其他疾病住院也能保证续保 20 年，保障非常稳定。

不过，想用医保个人账户买商业保险，要注意以下这些问题：

首先，用医保个账买这些产品的前提是得有当地的医保，如果第二年医保断缴了，那就不能继续用医保个账买了。

比如在上海参保的朋友，买了好医保（旗舰版），第二年又换了城市工作，就算这款产品能保证续保 20 年，也不能继续用医保个账购买了。

其次，用个账买商业健康险，从投保到理赔，都得咱们自己来做。

像医疗险、重疾险的健康告知都比较严格，如果不清楚自己的身体情况就直接投保了，万一以后出险了也可能有理赔纠纷。

所以在买之前，咱们得梳理清楚自身的身体情况，根据实际情况去选择合适的产品。

最后，个账能买的商业保险选择不算多，产品版本也偏旧，比如上海朋友能买的欣享人生是 2023 年版的，目前市面已经更新到 2025 年版了。

如果你比较担心这种情况，也建议可以自己在市面上买，产品选择也更多。

医保个账的钱，竟然还能这么花？

医保卡几乎人人都有，但是除了看病买保险外，还能用来干啥呢？

今天也顺便给大家挖一挖医保个人账户的隐藏用法。

1、线上线下买药械

线下定点药店买药能刷医保估计很多朋友也都用过，现在很多城市线上买药也能刷医保卡了。

像北京、上海和广东部分城市，在美团、京东、饿了么这些线上平台，只要在带有“医保个账”标识的药店买医保目录内的药，就能刷咱们的医保个账。

付款的时候，会有一个“医保个人支付”的选项，还没绑定医保卡的朋友，通过实名认证绑定就能用了。

不过，我们用过的内部伙伴反馈有时候会有一些 bug，如在个账支付页面出现卡顿，大家在使用过程时遇到同样的问题，也可以换个平台试试。

2、打疫苗

大部分城市如北京、上海、深圳等地，只要符合医保局规定的二类疫苗，都可以直接用我们的医保个人账户里的钱支付。

常见高价疫苗，如：

• 九价 HPV 疫苗：约 3990 元
• 四价流感疫苗：200-300 元/剂
• 带状疱疹疫苗：约 2000 元/剂

咱们都可以刷医保，每年能省不少钱。

3、和家人一起花

医保卡里的钱还可以全家共享，以北上广深等地为例，医保共济账户的使用范围非常广，本人、父母子女等直系亲属及兄弟姐妹等近系亲属都可以一起花。

比如个账里的钱，可以给自己的爸爸妈妈看病买药、买城乡医保等。

但要注意，即便是关联了家庭共享账户，家人去看病，还是得拿他们的医保卡去。

也就是说，家人只是可以用你个人账户的钱而已，他们看过的病，买过的药，都依然会记录在他们自己的医保卡名下。

这跟社保卡外借不是一回事，不会影响到咱们买保险。

当然了，没有医保共济的地方，不建议用自己的医保卡直接给家人买药，如果咱们医保卡留下了高血压、糖尿病等慢性疾病治疗记录，那么买保险时就很难“自证清白”。

除了以上这些用途外，部分城市还把体检、中医推拿等也纳进了医保个账报销范围内，也非常实用。

写在最后

医保个人账户能买商业保险这个政策虽然挺不错，但还是要提醒一下大家。

保险是个专业性很强的产品，大部分朋友平常可能也没时间、精力去研究晦涩难懂的条款、健康告知等，很容易一不小心就买了不适合的产品，白花钱了。

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