众安糖尿病(众安糖尿病人专享医疗险)

• 1、10个成人中就有1个糖尿病人，众安联手腾讯推主动健康管理模式｜话题
• 2、从保障产品变身“健康管家”，众安保险首推“不生病也能用服务”的百万医疗险
• 3、众安保险推出“众民保百万医疗险”：无需健告，有既往症、超高龄可保可赔

10个成人中就有1个糖尿病人，众安联手腾讯推主动健康管理模式｜话题

连接医疗与保险发布会启动仪式

中国的糖尿病患者人数高居全球之首，大约每10个成年人中，就有一个糖尿病患者。据公开资料显示，国际糖尿病联合会预计，到2030年中国糖尿病患者将达到1.54亿人。形势严峻，如何控制血糖、降低并发症带来的经济负担成为亟需解决的难题。

11月19日，腾讯糖大夫智能血糖仪升级为2.0版本。国内首家互联网保险公司众安保险联合腾讯、丁香园，为糖大夫量身定做“糖小贝”糖尿病并发症保险，共同为糖尿病患者打造全球首个大数据智能医疗保障计划。

该计划不仅为患者提供专业的医疗建议，还通过浮动的保额设计激励患者通过健康生活控制血糖，鼓励患者从源头主动管理健康。简而言之，这可以概括为“糖尿病医疗 保险”主动管理的新模式。

“糖小贝”的发布也意味着众安保险进军慢病管理领域，众安保险希望将“事前预防、主动管理”的概念逐渐深入到各种健康险领域中。

比起年初发布的1.0版糖大夫，2.0版糖大夫智能血糖仪更加强调产品的开放性与互动性，比如增加了自动提醒用户检测血糖、用血糖数值打分的手段直观显示病情等新功能。

而糖大夫智能血糖仪产品经理邱凯告诉记者，“糖大夫作为一款基于互联网的智能医疗终端设备，可承载、接入以及输出与糖尿病相关的健康管理、防治、诊治、金融支持等增值服务，形成‘医疗——医护——医保’三医联动的共赢布局。

糖大夫2.0引入了众安保险和丁香园，由它们提供定制的医疗和保险服务。为患者提供血糖监测结果与保额直接挂钩的医疗保险“糖小贝”，是突破过往只为健康人提供保险的行业惯例的新尝试。据了解，患者每次的血糖值达到标准值，就可有一定保额奖励，遇到出现糖尿病严重并发症并发生手术治疗时，众安保险将按照约定的津贴保险金额进行给付，最高可累计2万。

事实上，市场上也有一些血糖仪和保险的合作，但组合起来，各个环节还是独立的，并没有真正融合，属于“产品累加”，而糖小贝可以在测量与慢病管理结果的基础上提供保险服务，保额与血糖管理情况直接挂钩，能从源头预防风险，此外，糖小贝的价格优势也较为明显，保费在几十到几百元的区间内。

那丁香园又充当何种角色?丁香园相关负责人介绍，2.0版糖大夫会为患者建立起个人专属的健康档案，当患者血糖状况连续多日呈现异常数据后，大数据会马上反馈给相关医生，由医生即时联系患者进行治疗。

众安保险副总经理姜兴

在糖大夫2.0中，大数据至关重要。此次合作中，三家企业共同打造了基于用户身体状况与测量习惯的大数据分析平台，糖大夫1.0版积累了大量糖尿病患者的用户数据，加上糖大夫2.0版丁香园的数据和众安保险过往的健康险数据都为这个平台的搭建提供了基础。简言之，糖大夫智能血糖仪是数据与服务的中转站，众安保险和丁香园是服务提供方与数据应用方，平台数据包括测量频率、血糖波动、年龄、病例等。

据了解，糖小贝可通过既有用户血糖数据，筛选出未患并发症的糖尿病患者，并对其承保，保期一年，保额1万元(用于糖尿病并发症手术津贴)。在这基础上，糖小贝根据客户的生活、医疗习惯等数据，设计了一套浮动保额奖惩机制，从起保后第一天开始执行。

浮动保额是“主动管理”的体现。比如，目前医学控制血糖要求餐前空腹血糖在7mmol/L以下，当用户餐前血糖控制达标，就会得到100元的保额提升，保额上限为2万元;反之，不达标保额也会做相应扣减，以及通知家属留意病人。

此次糖大夫2.0的发布，糖大夫与众安保险不仅率先为患者提供糖尿病医疗保险，还针对一万份血糖仪配送了总额度达2亿的保障，背后有何考量?

事实上，众安保险希望从源头主动管理用户健康，以可穿戴设备等智能医疗硬件等为入口，利用大数据定制保险服务，将健康险升级为健康管理服务。

彭俊卓告诉记者：“2亿保额是最大的风险损失额度，也是我们拿出勇气对这个全新的产品做的测试。糖尿病并发症发生的因素很复杂，结合我们产品用户的不确定性，实际的风险会与理论数值有较大偏差，作为先行者，我们需要承担更多的风险。”同时，他透露未来会在费率、投保流程顺畅度、风控体系中间找到平衡点，逐步建立完善的成本控制体系。

新媒体编辑：杨松

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从保障产品变身“健康管家”，众安保险首推“不生病也能用服务”的百万医疗险

众安保险日前推出尊享e生2022版，完成了一年一度的大升级。尊享e生2022有两大主打点，“全家人人适用”和“不生病也可使用多重增值服务”，一方面在保障责任上针对不同年龄、不同性别、不同健康状况的投保人细分进行升级或优化；另一方面众安保险突破医疗险服务同质化的现状，增值服务范围完整覆盖“大病-小病-未病”的用户健康需求全周期，尊享e生正式从保障产品变身为健康管家，开启百万医疗险“不生病也能用服务”的量体裁衣时代。

具体到产品亮点，投保条件上，尊享e生2022的首次投保年龄最高可达70岁，一家三代皆可保，满足全家人的医疗需求。

必选责任上，产品从药品和器械两条线同时升级，将恶性肿瘤院外特药清单拓展至102种，2种新上市CAR-T疗法注射液包含其中。同时新增女性、少儿特定责任，针对未成年人，新增30种罕见病特药及1型糖尿病-胰岛素泵器械责任；针对女性新增乳腺癌-乳房假体器械责任。

增值服务上，除了常规的医疗垫付、重疾绿通、视频问诊、图文咨询等7项服务之外，新增医管家特别权益包，涵盖12项癌症早筛（任选一）、宠物健康管理、7慢病无忧-慢病原研药8折惠购等，合计共9大健康管理增值服务，不仅生病就医有保障，日常未病时也可以用到。

可选责任上，推出更丰富的加油包，新增重疾关爱、癌症特别医疗、重疾特需、住院定额津贴等7个加油包，投保人随心自主选择，强化量体裁衣的全民定制特色。

投保费率上，尊享e生2022虽然责任升级、服务更多，但价格与尊享e生2021版趋同，依然具有竞争力，并将家庭多人投保费率优享方案扩大到5人，家庭投保最高费率优惠达20%。

在同一产品中融合不同年龄群体的专属保障和服务，让每个投保人都有量体裁衣之感，这在医疗险领域前所未有。

从2019年开始，众安保险在健康生态布局有所突破，通过众安互联网医院打通保险、医疗、医药之间的联络通道，健康生态闭环战略价值逐渐赋能到产品端。通过融合在线问诊与在线购药、健康管理与药品配送，尊享e生保障责任覆盖从大病住院场景延伸至小病就医场景，为客户提供“一站式”医疗健康服务。

“即使增加在医疗中更高频的小病场景，被投保人在大部分时间里仍然是健康状态，保险产品如何能突破屏障，与投保人的日常生活产生更多关联，让‘投资健康’也能更有获得感，成为新的议题。”众安健康险产品负责人说

“这也是尊享 e生2022设计的初衷，嵌入每个人的日常生活，提供日常能高频用到的健康增值服务，关注每个家庭成员的健康需求，在增值服务中加入高价值的癌症早筛，并把众安保险的生态优势一并整合，把宠物健管也纳入家庭健康的组成部分，为家庭中每位成员的长远健康提前考虑。”

作者：朱伟

编辑：张懿

众安保险推出“众民保百万医疗险”：无需健告，有既往症、超高龄可保可赔

近日，国家金融监督管理总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，指出要引导保险公司积极发展面向各类风险群体的商业医疗保险，合理扩大对既往症和慢性病人群的保障，着力满足高龄老年人保障需求。

在医疗险产品开发的过程中，既往症和慢性病人群普遍被定义为非标准健康体人群，相比健康人群来说理赔风险更高，因此被绝大部分医疗险排除在外，但由于这部分人群需求高且基数大，保险行业的探索从未停止。

近期，众安保险“众民保·百万医疗险”迭代后正式上线，众安保险将该产品定位为“专门针对非标准健康体人群的百万医疗”， 主要面向常规医疗险产品覆盖不到的三类人群，即超高龄人群、有既往症人群、有慢性病人群。

“众民保”有三个最突出的特点，一是没有健康告知，简单来说，无论客户身体处于何种情况，都可以进行投保；二是可以赔付绝大多数的既往症，除了列明的五种严重既往症之外，无论是否在投保前患病都可以理赔；三是可投保年龄上限放宽至105岁，相当于取消了年龄限制。

众安保险健康险产品负责人介绍：“让非标准健康体人群可买到、可赔到，是‘众民保·百万医疗险’设计和推出的初衷。”

　　放开限制 “众民保”升级瞄准亟需保障的非标体人群

在我国当前的医疗保障体系中，非标准健康体人群的保险需求一直是一个难以满足的痛点，常见患有高血压、糖尿病、乙肝、高血脂、痛风、胃炎等疾病都属于“非标体”人群。

根据《中国居民营养与慢性病状况报告》数据，我国约有2亿人口血脂异常，约有1.21亿人患有糖尿病，高血压患者达到4.2亿人。从年龄看，我国55岁至64岁人群慢性病患病率达48.4 %，65岁及以上老年人慢性病发病率达62.3 %。

“众民保·百万医疗险”的推出是针对广大非标体人群需求的积极响应，填补了这部分人群长期保障缺失的空白。

与传统的百万医疗保险产品相比，众民保能够赔付多数既往症，具有更强的普适性和包容性。此外，产品的保费也比大多数百万医疗险更低，使得更多的消费者能够负担得起。

众民保百万医疗险分为经典版和臻选版，两个版本均提供高达600万的总保额，包括社保内外的住院费用、质子重离子治疗费用等，臻选版产品责任进一步向常规百万医疗靠拢，臻享版的赔付比例由原先的80%上升至100%；特药的种类也上升至124种。

具体看服务方面，众民保的增值服务也进行了重磅升级：基础服务包含重疾绿通、医疗垫付、用药前基因检测等；臻选服务可以由客户结合自己的健康问题个性化选择，比如儿童健康服务(涂氟/窝沟封闭/眼科检查)、针对三高人群的慢病管理服务、针对肠胃娇弱人群的胃肠道健康服务、以及针对其他人群的体检服务和四季小药箱等。

前述产品负责人表示，通过增加多样化和高频使用的健康管理服务，不仅提升了客户的健康管理体验，也使得众民保对客户的价值从单一的财务保障转变为全面的健康管理伙伴。

　　依托“保险 科技 服务” 众安长期深耕非标体健康险

业内人士认为，众民保在当下具有很强的稀缺性，产品的推出和升级离不开对非标体人群的长期经营。

近几年行业在带病体方面的探索是一个不可忽视的方向。资料显示，自2019年起，众安保险便持续关注非健康体人群，针对带病人群深层次健康需求设计开发了一系列保险产品，并在保险的基础上为他们的医疗保障和健康管理加码。

在经历9年24次迭代的“尊享e生”产品中，众安保险逐步扩大可保人群范围，将常见慢病人群纳入保障范围。

面向慢病人群，众安保险累积针对糖尿病、高血压、甲状腺疾病、乳腺疾病、肝病、肾病人群推出慢病产品超42个，还开发 “慢病系列保险”，为肝病、癫痫病等的慢病患者设计百万医疗险，并与慢病患者全病程的治疗和康复需求相结合，在其中融合健康管理服务。

面向高发癌症患者，众安保险联合行业推出乳腺癌、肺癌、白血病等多款复发险，基于专病定制，解决癌症复发或转移带来的高额医疗费用支出难题。

非标体健康险市场供应不足，主要源于保险公司对风险的担忧，持观望态度者多，入场者少。前述产品负责人表示，众民保首次尝试是在2022年，勇于创新是众安的基因，我们在做好风险底线管理的情况下，用积极尝试的心态进入非标体健康险领域，经过一年半的实践后，我们现在有足够的信心将众民保长期经营下去。(以上图片为众安保险授权中国网财经使用)